L’assurance-vie est un choix financier judicieux, mais savez-vous que vous pouvez économiser avec ce plan?
Vous envisagez d’investir dans l’assurance-vie, mais vous vous inquiétez des coûts que cela pourrait entraîner? Vous n’êtes pas seul. Entre les primes, les frais de gestion et toutes sortes de suppléments, la plupart des gens supposent que l’assurance-vie est considérablement coûteuse. Mais nous avons une bonne nouvelle pour vous: le coût de l’assurance-vie peut être bien moins cher que vous ne le pensez.
Beaucoup moins cher.
Lisez bien cet article, et si vous connaissez quelqu’un qui vous dit qu’une assurance vie coute trop cher, envoyez-lui cet article. Cela l’aidera beaucoup !
Étant donné que ce sera l’un des achats les plus importants de votre vie, vous informer et explorer toutes les possibilités qui vous aideront à économiser de l’argent est très important. Heureusement, nous avons fait la recherche pour vous et listé dix astuces utiles qui vous permettront de trouver l’assurance que vous et votre famille méritez, à un prix juste et confortable. Alors, prêt à prendre des notes ?
1. Achetez une assurance quand vous êtes jeune.
Les Canadiens demandent généralement une assurance-vie entre le début et le milieu de la trentaine, lorsqu’ils se marient ou sont sur le point d’avoir des enfants. C’est déjà une bonne chose. Mais ça serait encore mieux de le faire encore plus tôt.
Lorsqu’il s’agit de souscrire une assurance-vie, le plus tôt sera le mieux. En vieillissant, vous avez plus de risques de développer des problèmes de santé (comme le diabète ou un taux de cholestérol élevé) qui rendent l’assurance plus chère. En fait, si une condition médicale grave survient, la demande de couverture peut même être refusée.
Bien que de nombreux autres facteurs déterminent vos primes, l’âge est l’un des éléments les plus importants dans la demande d’une assurance vie. Même si vous êtes célibataire et sans enfant, investir dans ce type de régime peut assurer un avenir plus sûr pour vous et vos proches, à un coût bien moindre.
Mais il y a plus ! Si vous optez pour un régime d’assurance-vie permanente, vous pouvez également profiter de la composante valeur de rachat. À mesure que la valeur de rachat de votre police augmente, vous pourrez emprunter contre elle. Inutile de dire que plus vous achetez votre police permanente tant que vous êtes jeune, plus il lui faudra de temps pour fructifier et prendre de la valeur.
2. Maintenez un mode de vie sain.
Vous n’avez pas besoin de nous pour savoir à quel point il est important de maintenir une hygiène de vie saine. En effet, avoir une hygiène de vie saine et rester en bonne santé :
– réduit vos chances de développer de graves problèmes de santé, (hypertension artérielle, cancer, diabète etc)
– vous fait vous sentir énergique, vous garde enbonne forme
– augmente votre espérance de vie.
– et enfin, réduit considérablement vos primes d’assurance !
Voici un autre excellent avantage d’un mode de vie sain que beaucoup de gens négligent ou ignorent : vous pourrez bénéficier de prix avantageux.
Lors de la demande d’assurance-vie, la plupart des entreprises vous poseront une série de questions médicales et sur votre style de vie pour déterminer le degré de risque que vous représentez. Si vous montrez que vous êtes une personne en bonne santé et active (par exemple en démontrant que vous faites de l’exercice régulièrement et que vous suivez une alimentation saine), la compagnie d’assurance conclura que vous n’êtes pas un candidat à risque. Donc, vous êtes très susceptible de bénéficier de primes moins élevées.
Et voici un détail crucial que la plupart des gens oublient : la santé mentale compte aussi. Ceux qui ont des antécédents de dépression ou de troubles anxieux doivent généralement payer des primes plus élevées pour leur assurance-vie. Voici donc une très bonne raison de prendre soin de votre bien-être mental en plus de votre santé physique.
Bonne nouvelle, l’exercice physique aide beaucoup à soulager le stress et prévient la dépression.
3. Arrêtez de fumer (ou du moins engagez-vous à essayer).
Nous savons que cela peut être difficile pour certaines personnes, mais c’est honnêtement l’un des meilleurs moyens d’économiser sur l’assurance-vie, et, bien sûr, de s’engager sur la bonne voie vers une hygiène de vie saine.
Les risques associés au tabagisme sont bien connus et expliqués par les nombreuses études scientifiques. Le tabagisme augmente les risques de cancer du poumon, d’accident vasculaire cérébral, de maladies cardiaques et de nombreuses autres conditions. Par conséquent, on comprend pourquoi les primes sont considérablement plus élevées pour les fumeurs à long terme en matière d’assurance-vie.
Comme le montrent les statistiques, les fumeurs peuvent payer jusqu’à 2 ou 3 fois plus pour une assurance-vie que les non-fumeurs. Pour un homme non-fumeur de 40 ans, par exemple, une couverture de 1 000 000 $ pendant 20 ans correspondrait à une prime de 90 à 100 $ par mois. Pour un fumeur, le même produit pourrait coûter jusqu’à 250 $ par mois. C’est une différence significative.
Cesser de fumer est l’une des meilleures choses que vous puissiez faire pour demander des primes moins élevées. Mais sachez que pour avoir droit à des primes moins élevées, vous devez arrêter de fumer pendant au moins 12 mois. Ce n’est qu’ensuite que vous pourrez souscrire une assurance vie en tant que non-fumeur.
Et voici notre dernier conseil : quelles que soient les circonstances, ne mentez jamais sur votre statut de fumeur sur votre proposition d’assurance vie. Cela est en effet considéré comme une fraude et peut avoir de graves conséquences et annuler de ce fait votre police.
4. Envisagez de souscrire une assurance-vie temporaire.
Si vous voulez vous assurer et économiser de l’argent, un régime d’assurance-vie temporaire pourrait être le bon choix. Ces régimes, qui couvrent généralement 10, 20 ou 30 ans, sont conçus pour subvenir aux besoins des personnes à votre charge si vous décédez prématurément. L’assurance vie permanente, quant à elle, vise à fournir une protection pour toute votre vie. En conséquence, les primes d’assurance temporaire sont généralement beaucoup plus faibles.
Cependant, il y a un détail à bien garder en tête : les primes d’une assurance temporaire augmentent lorsque vous renouvelez votre police (sauf si vous avez des garanties de renouvellement), alors que les primes d’assurance permanente restent généralement les mêmes tout au long de votre vie.
En fin de compte, tout dépend de vos besoins personnels et de votre situation. Si vos besoins d’assurance ne sont que temporaires (parce que vous avez récemment acheté une maison, investi dans une nouvelle entreprise, envoyé votre enfant à l’université, etc.), une assurance-vie temporaire suffira probablement.
Si vous changez d’avis concernant la durée de votre police, il n’y aura pas de problème. La plupart des compagnies d’assurance vous permettent de convertir votre assurance-vie temporaire en assurance-vie permanente. Mais pensez que vous devez le faire entre 65 et 70 ans.
5. Payez vos primes annuellement.
Ce n’est pas l’option qui vous fera le plus économiser sur votre assurance vie. Pourtant, cela vaut la peine d’être considéré, et voici pourquoi : avec l’assurance-vie, contrairement à la croyance populaire, la prime mensuelle est rarement la prime annuelle divisée par 12. Au lieu de cela, la prime annuelle est souvent multipliée par 0,09. Donc, cela signifie qu’en moyenne, vous payez 7% à 9% de plus, simplement pour le simple confort d’effectuer des paiements mensuels.
Nous savons que cela donne un meilleur sentiment de contrôle. Cependant, si vous avez les liquidités disponibles, pensez à payer vos primes sur une base annuelle.
L’inconvénient de cette astuce est que la facture peut arriver à un moment inopportun, coïncidant avec une période de nombreuses dépenses imprévues. Mettez donc en place dès maintenant une bonne gestion de budget pour ne pas avoir de mauvaise surprise, et économiser ces 7 a 9% chaque année. Au bout de 10 ans de paiement de vos primes, cela fera une difference !
Dans tous les cas, ne vous inquiétez pas trop de l’erreur de fréquence de paiement. Vous avez généralement la possibilité de basculer entre le paiement annuel et mensuel (ou même trimestriel ou semestriel) à l’anniversaire de votre police.
6. Choisissez la bonne couverture
Quelle somme d’argent vos personnes à charge auront-elles besoin pour maintenir leur niveau de vie si quelque chose d’inattendu vous arrive ? C’est la question qui détermine principalement le montant d’assurance dont vous avez besoin.
Personne ne se plaindra de recevoir une prestation plus élevée. Mais si vous voulez garantir un paiement plus important à votre décès, vous devrez payer des primes plus élevées de votre vivant. Déterminer la couverture dont vous avez besoin peut-être assez délicat. Les experts du secteur suggèrent que les gens devraient demander une police d’assurance-vie qui couvre environ dix fois leur revenu annuel. Mais chaque cas est unique, tout comme chaque budget. Si vous ne connaissez pas le montant d’assurance dont vos proches auront besoin pour maintenir leur niveau de vie, vous pouvez utiliser librement notre calculateur d’assurance vie. En quelques minutes, vous aurez une idée réaliste de la couverture dont vous avez besoin pour protéger votre famille.
7. Supprimez tout ce dont vous n’avez pas besoin.
Une assurance-vie est généralement accompagnée de nombreux compléments et options. Ils offrent une couverture supplémentaire ou même des moyens pour vous d’accéder à l’argent de votre prestation de décès pendant que vous êtes encore en vie.
Cependant, si vous souhaitez économiser de l’argent, vous pouvez simplement refuser toute avenant inutile. Avenant maladie chronique, avenant assurance dépendance, avenant revenu invalidité, avenant temporaire enfant… chacun de ces avenants augmente votre prime, ce que vous pouvez éviter en optant uniquement pour la prestation de base d’un régime.
Ne vous inquiétez pas de regretter cette décision. Si vous faites face à un changement de vie important, vous pouvez toujours réexaminer votre police. À tout moment, vous pouvez ajouter les avenants d’assurance vie les mieux adaptés pour vous et votre famille.
En fait, vous devriez revoir votre police et la couverture dont vous disposez chaque année, car de nouveaux rabais et options pourraient s’appliquer à votre nouvelle situation.
8. Si vos besoins diminuent, réduisez votre couverture.
Même si vous avez souscrit votre régime d’assurance-vie il y a des années, il existe encore des moyens d’économiser de l’argent. De nos jours, la plupart des compagnies d’assurance-vie vous permettent de réduire votre couverture au moins une fois pendant la durée de vie du contrat. Ils comprennent qu’à mesure que vous approchez de la retraite et que vos dettes sont remboursées, vos besoins d’assurance diminuent généralement. Et que vous souhaitiez payer moins cher votre assurance vie !
Par exemple, si votre prêt hypothécaire est presque payé, vous n’avez pas besoin de garder un montant de couverture important. Et la même chose s’applique si vos enfants sont maintenant des adultes financièrement indépendants.
Néanmoins, il est essentiel que vous réfléchissiez beaucoup à cette décision et que vous recalculiez soigneusement vos besoins d’assurance. Si vous décidez de l’augmenter à nouveau, plus tard, vous devrez refaire la souscription. Cela signifie qu’en raison de votre âge, les taux seront plus élevés.
9. Obtenez des taux plus bas grâce à un réexamen.
Voici une autre astuce pour les assurés actuels. Si vous avez apporté des changements importants à votre mode de vie, vous pourriez être admissible à des taux inférieurs dans le cadre d’un processus appelé réexamen.
Supposons que vous ayez une police d’assurance active depuis un an ou deux. Un processus de réexamen de police vous permet de demander à votre assureur de passer en revue vos dossiers médicaux et les résultats d’examens mis à jour afin de réduire vos primes d’assurance.
Si vous avez réussi à réduire votre tension artérielle ou votre taux de cholestérol, à perdre du poids, à arrêter de fumer ou à adopter des habitudes et un régime alimentaire plus sains, cette option pourrait valoir la peine d’être envisagée.
N’oubliez pas que pour prouver votre nouvelle situation, vous devrez probablement fournir au moins un an de progression dans votre dossier de santé et passer un autre examen médical. Ce processus s’accompagne généralement de coûts associés, mais si votre compagnie d’assurance vous offre la possibilité d’en faire la demande, cela peut être un excellent moyen d’obtenir des tarifs plus bas.
10. Magasiner, rechercher, comparer !
Enfin et surtout, ne prenez pas de décisions impulsives. Trouver la bonne assurance vie prend du temps. Mais, comme la plupart des choses dans la vie, cela en vaut la peine, surtout si vous voulez trouver une couverture à un prix compétitif et économiser sur votre assurance vie. De nos jours, les primes peuvent varier considérablement d’une entreprise à l’autre, même pour le même montant de couverture. En fonction de votre état de santé, de votre âge, de votre poids, de votre sexe et de vos loisirs, les montants peuvent être très différents. C’est pourquoi il est extrêmement important de magasiner avant de faire des compromis et un choix définitif de votre assurance vie.
Commencez par comparer les principaux types d’assurance vie (temporaire, vie entière et universelle) et comment ils peuvent répondre à vos besoins. Ensuite, comparez autant de devis et de produits que possible. C’est le meilleur moyen de trouver celui qui vous fait vous sentir le plus à l’aise. Après tout, si vous prévoyez d’investir des milliers de dollars au cours de la vie de la police, le moins que vous puissiez faire est de garantir que le produit que vous achetez est fait pour vous et vos proches.
Nous pouvons vous aider à trouver la protection dont vous avez besoin ! Vous pouvez recevoir une soumission des maintenant en remplissant notre court formulaire de demande de devis. Nous revenons vers vous très rapidement.
Maintenant que vous savez comment économiser de l’argent sur votre police d’assurance-vie, faites le choix de vous protéger, vous et votre famille ! Si vous avez un conjoint, des enfants ou une personne à votre charge financièrement, une assurance-vie est indispensable. Après tout, vous voulez garantir leur sécurité financière. Rappelez-vous: la vie est belle, mais elle est également imprévisible. En tant que tel, nous devons tous préparer notre vie et nos finances, pour parer à toutes les éventualités.
Écrit par Diane Taes
