Laisser un héritage à sa famille après son décès est une chose que nous voulons tous faire pour protéger l’avenir financier de ceux qui comptent le plus. Pour cette raison, le choix de votre bénéficiaire est l’un des points les plus importants de votre plan d’assurance-vie.
Mais comment choisir votre bénéficiaire ? Aussi simple que cette décision puisse paraître, elle est en réalité plus délicate qu’il n’y paraît.
Le processus de désignation d’un bénéficiaire exige beaucoup de réflexion, et il y a souvent des aspects importants du choix d’un bénéficiaire que les gens ne réalisent pas. La vie et d’autres circonstances peuvent vous empêcher de prendre une décision. Nous avons donc rassemblé quelques conseils utiles pour vous faciliter la tâche.
Choix de votre bénéficiaire : une réflexion avant tout
1. Reconnaître vos options
Il est normal de laisser le capital de la prestation décès à un membre de la famille comme un fils, une fille ou un conjoint, mais d’autres choix s’offrent à la personne qui souscrit une assurance. Si vous avez des enfants ou des petits-enfants qui sont actuellement à l’école, ou qui ont leur propre maison et leur propre famille, il est fort probable que votre choix idéal soit de les désigner comme bénéficiaires. Après tout, protéger vos proches et subvenir à leurs besoins lorsque vous ne serez plus là est généralement l’objectif premier de la souscription d’une assurance-vie.
Mais qu’en est-il si votre famille est déjà bien pourvue ? Ou si vous n’avez pas d’enfants? Dans ce cas, faire de votre bénéficiaire un organisme de bienfaisance ou un hôpital local est une excellente option à envisager si vous souhaitez laisser un héritage, ou soutenir une organisation qui vous tient à cœur.
Consultez un conseiller en assurance professionnel agréé pour dissiper toute inquiétude que vous pourriez avoir au sujet des bénéficiaires. Les professionnels de l’assurance vous aident à prendre ces décisions importantes en vous posant les questions essentielles qui vous permettront de prendre la meilleure décision pour vous et vos proches.
2. Révisez votre choix de votre bénéficiaire
Le choix de votre bénéficiaire lors de la souscription de votre police n’est pas la fin du processus. Tout peut arriver au cours de votre vie, il est donc impératif de revoir votre police régulièrement et de mettre à jour vos bénéficiaires si nécessaire. Quelles sont les circonstances dans lesquelles vous devriez revoir le choix de votre bénéficiaire?
- un mariage,
- un divorce,
- l’achat d’un bien immobilier
- la naissance d’enfants
- un décès
Même vos bénéficiaires sont confrontés à ces situations. Et qui sait? Vous pourriez vouloir nommer l’un de vos neveux ou nièces comme bénéficiaire. Ces grandes étapes de la vie, parmi beaucoup d’autres, sont des moments où vous devriez envisager un changement de bénéficiaire. Vous n’êtes peut-être plus avec votre conjoint, mais vous l’avez désigné comme bénéficiaire : dans ce cas, vous devriez changer votre bénéficiaire pour vos enfants ou un autre membre de la famille. De même, si vous avez pris une assurance vie ou une assurance funéraire pour vos parents, vous pourriez vouloir mettre votre plus grand en tant que bénéficiaire pour l’aider à payer ses frais d’université.
3. Choix de votre bénéficiaire subsidiaire
Prévoyez toujours un bénéficiaire subsidiaire qui recevra la prestation décès de votre assurance vie si votre choix principal ne peut pas le faire pour une raison quelconque.
Si votre bénéficiaire initial refuse les fonds ou décède, la prestation sera automatiquement transférée à votre deuxième choix. Sans bénéficiaire subsidiaire, la prestation de votre régime va à votre succession, où les fonds peuvent être mal gérés.
Mettez également régulièrement à jour si besoin votre bénéficiaire secondaire pour vous assurer que les bonnes personnes bénéficient toujours de votre protection.
Choix de votre bénéficaire : avez-vous pensé à tout?
4. Testament ou assurance-vie?
Pour s’assurer que vos dernières volontés sont bien respectées, il faut vérifier que votre police d’assurance est conforme à ce qui figure dans votre testament. Il ne suffit pas de désigner quelqu’un comme bénéficiaire de votre assurance-vie dans votre testament pour qu’il reçoive les avantages de votre régime : le choix de votre bénéficiaire doit également explicitement figurer dans le contrat de votre police. De même, une assurance vie ne remplace pas un testament, bien pratique pour vos héritiers pour être guidés dans votre succession.
Gardez bien en tête que votre testament ne remplacera pas le choix des bénéficiaires indiqué dans votre police d’assurance-vie. Une police d’assurance-vie est un contrat, et ce qui est inscrit et signé sur ce document sera appliqué. Veillez à ce que votre testament et les bénéficiaires de votre assurance soient mis à jour simultanément afin d’éviter toute confusion et toute erreur après votre décès pour la réclamation.
5. Laisser votre prestation à un enfant mineur
Désigner un enfant mineur comme bénéficiaire est une erreur qui l’empêchera de recevoir la prestation de votre régime. Les enfants mineurs ne sont pas admissibles à recevoir le versement d’une police d’assurance-vie, même s’ils sont désignés comme bénéficiaires du régime.
La création d’une fiducie protégera l’argent que vous laissez derrière vous et permettra à votre enfant d’en bénéficier lorsqu’il aura atteint l’âge adulte. N’oubliez pas de nommer un fiduciaire qui supervisera la fiducie et s’assurera que l’argent laissé derrière vous reste entre de bonnes mains. Il peut s’agir d’un membre de la famille ou d’un ami, mais n’oubliez pas de parler avec cette personne au préalable pour vous assurer qu’elle est à l’aise avec cette responsabilité.
Sans fiducie, les prestations de votre régime risquent de ne pas correspondre à vos souhaits exacts, car le tribunal devra nommer quelqu’un pour gérer les fonds. Le processus de désignation d’un tuteur chargé de surveiller la bonne tenue de votre prestation décès peut être une procédure longue qui peut laisser à quelqu’un que vous n’auriez peut-être pas voulu la responsabilité des prestations de votre régime.
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Si vous souhaitez obtenir plus d’informations, ou si vous avez des questions, n’hésitez pas à nous contacter, et nous serons ravis de vous aider à répondre à vos besoins en matière d’assurance vie. Si vous cherchez une soumission pour une couverture d’assurance vie, notre formulaire rapide gratuit vous permettra d’entrer en contact avec un représentant agréé.
Écrit par Diane Taes
