{"id":250,"date":"2020-11-12T11:00:07","date_gmt":"2020-11-12T16:00:07","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.quebecvie.ca\/?p=250"},"modified":"2022-03-30T10:31:42","modified_gmt":"2022-03-30T14:31:42","slug":"education-financiere-comment-gerer-son-budget-et-ses-finances","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/quebecvie.ca\/blog\/2020\/11\/12\/education-financiere-comment-gerer-son-budget-et-ses-finances\/","title":{"rendered":"\u00c9ducation financi\u00e8re: comment g\u00e9rer son budget?"},"content":{"rendered":"<p><em><strong>Y a-t-il une formule parfaite pour ne plus s\u2019inqui\u00e9ter pour son argent, \u00eatre s\u00fbr de toujours en avoir pour parer aux impr\u00e9vus ? Comment bien g\u00e9rer son budget et ses finances personnelles ? L\u2019assurance de votre s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re vient avec des fondations solides\u00a0: et ces fondations commencent avec une bonne gestion de budget. Votre gestion financi\u00e8re personnelle est un peu comme une maison\u00a0: il vous faut cr\u00e9er des fondations solides, pour construire les \u00e9tages sup\u00e9rieurs, et avoir bien s\u00fbr, un toit pour \u00eatre toujours prot\u00e9g\u00e9. C\u2019est ce que propose les plans d\u2019assurance vie. Et si vous pensiez qu\u2019il suffit d\u2019un fichier Excel de budget familial pour une bonne gestion des finances personnelles, lisez bien cet article jusqu\u2019au bout. De m\u00eame si vous connaissez quelqu\u2019un qui a du mal \u00e0 g\u00e9rer ses finances personnelles, partagez avec lui cet article pour l\u2019aider. Mais d\u2019abord, parlons de vos objectifs financiers.<\/strong><\/em><\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<h2><strong>1. Avoir des objectifs financiers clairs et concis<\/strong><\/h2>\n<p>Quels sont vos objectifs financiers ? Quel niveau de confort souhaitez-vous atteindre ? Quel niveau de s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re voudriez-vous avoir ? Voulez-vous cr\u00e9er votre propre entreprise un jour ? Voulez-vous acheter votre maison ?<\/p>\n<p>Soyez clair dans vos objectifs financiers et ce qui est important pour vous : une fois que vous avez votre objectif global, vous pouvez le diviser en objectifs hebdomadaires et mensuels. Quel revenu voulez-vous avoir dans un an ? Dans 2 ans ? Dans 5 ans ? Aurez-vous suffisamment pour votre retraite ? Ou faudrait-il pr\u00e9voir d\u00e8s maintenant <a href=\"https:\/\/quebecvie.ca\/rentes.php\"><strong>une rente<\/strong> <\/a>?<\/p>\n<p>Toute gestion de budget commence par une estimation\u00a0: de combien avez-vous besoin pour concr\u00e9tiser ce projet ? Mettez par \u00e9crit vos objectifs et combien vous pensez pouvoir \u00e9pargner chaque semaine et chaque mois. Voir vos objectifs \u00e9crits vous aidera \u00e0 rester motiv\u00e9 et rester disciplin\u00e9.<\/p>\n<p>Mais pour que ces objectifs soient r\u00e9alistes, vous avez besoin de conna<span data-dobid=\"hdw\">\u00ee<\/span>tre l\u2019\u00e9tat de vos finances personnelles, soit vos d\u00e9penses et vos rentr\u00e9es d\u2019argent.<\/p>\n<h2><strong>2. Votre budget entre l&#8217;argent d\u00e9pens\u00e9 et gagn\u00e9<\/strong><\/h2>\n<p>Connaissez-vous le Kakebo ? C\u2019est une m\u00e9thode japonaise tr\u00e8s simple pour g\u00e9rer son budget avec efficacit\u00e9. Le principe du Kakebo est simple\u00a0: \u00e9crivez dans un cahier physique ou en ligne (dans une application) chaque d\u00e9pense ou achat, m\u00eame les plus petites d\u00e9penses quotidiennes comme votre caf\u00e9 du matin.<\/p>\n<ul>\n<li>Les abonnements automatiques auxquels vous ne pensez plus,<\/li>\n<li>Les d\u00e9penses essentielles,<\/li>\n<li>Les d\u00e9penses non essentielles,<\/li>\n<li>Les d\u00e9penses impr\u00e9vues.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ce sont parfois les petites d\u00e9penses quotidiennes qui sont une vraie h\u00e9morragie dans votre budget et mettent \u00e0 mal vos finances personnelles : vous pourriez \u00e9conomiser quelques centaines de dollars en un mois en pr\u00e9parant vos repas \u00e0 domicile ainsi que vos boissons \u00e0 emporter. Garder vos tickets de paiements vous aidera \u00e0 tenir ce livre de comptes jour apr\u00e8s jour et \u00e0 y voir plus clair sur les d\u00e9penses que vous pouvez \u00e9viter. Le fait d\u2019inscrire les d\u00e9penses chaque soir vous responsabilisera dans vos finances. Chaque page de votre kakebo doit mentionner :<\/p>\n<ul>\n<li>Votre objectif d\u2019\u00e9pargne bien en vue en haut de votre page,<\/li>\n<li>Vos d\u00e9penses (les essentielles, les d\u00e9penses plaisir, les d\u00e9penses culture et loisir, et les extras)<\/li>\n<li>Vos revenus,<\/li>\n<li>Votre \u00e9pargne r\u00e9ellement effectu\u00e9e \u00e0 la fin du mois.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Autre astuce pour y voir plus clair dans votre budget\u00a0:\u00a0 Notez votre revenu apr\u00e8s imp\u00f4t, le montant net.<\/p>\n<p>Attendez-vous a des prises de conscience sur votre mode de vie et vos choix financiers !<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><strong>3. R\u00e9fl\u00e9chissez \u00e0 vos choix de d\u00e9penses d\u2019argent<\/strong><\/h2>\n<p>La question de base \u00e0 vous poser est \u00ab\u00a0Est-ce vraiment n\u00e9cessaire ?\u00a0\u00bb face \u00e0 chaque d\u00e9pense. Cette simple question peut vous aider \u00e0 g\u00e9rer votre budget facilement. Que ce soit un objet, ou un service, posez-vous la question de si vous mourrez est-ce que ce sera vraiment utile ? Votre vie devient beaucoup plus facile quand vous concentrez votre gestion de budget sur les essentiels\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li>Une nourriture de bonne qualit\u00e9<\/li>\n<li>Les m\u00e9dicaments et autres produits de sant\u00e9<\/li>\n<li>Les placements vous donnant une s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re<\/li>\n<li>Un lieu de vie plaisant ou vous \u00eates en s\u00e9curit\u00e9<\/li>\n<\/ul>\n<p>Vous n\u2019avez pas besoin de vous restreindre tout le temps sur vos d\u00e9penses. Mais une bonne gestion de vos finances personnelles est une question de bons choix conscients. Le choix de la s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re ou du plaisir imm\u00e9diat. Le choix entre un mode de vie sain, et des probl\u00e8mes de sant\u00e9 \u00e0 venir. C\u2019est finalement un choix entre le long terme qui demande un peu d\u2019effort ou bien le court terme qui vous coutera plus cher.<\/p>\n<p>Mieux choisir vos d\u00e9penses d\u2019argent peut \u00eatre un peu difficile au d\u00e9but. Mais quand vous verrez votre sant\u00e9, vos finances et votre vie s\u2019am\u00e9liorer, vous en tirerez une grande satisfaction.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><strong>4. Connaissez vos scores de cr\u00e9dit<\/strong><\/h2>\n<p>Connaitre votre score de cr\u00e9dit est essentiel pour bien g\u00e9rer votre budget. En effet, il vous faut savoir d\u2019o\u00f9 vous partez pour avoir une vision plus claire de vos finances personnelles. Il vous faut savoir aussi votre niveau de dettes.<\/p>\n<p>Demandez votre score de cr\u00e9dit \u00e0 votre banque et aux \u00e9metteurs de vos cartes. Ils peuvent vous le fournir gratuitement une fois par an. Et notez la prochaine \u00e9ch\u00e9ance pour en redemander un autre rapport de cr\u00e9dit dans un an, jour pour jour.<\/p>\n<p>V\u00e9rifier votre score de cr\u00e9dit vous permet aussi de v\u00e9rifier que personne n\u2019a vol\u00e9 votre identit\u00e9 pour ouvrir une ligne de cr\u00e9dit \u00e0 votre nom, qui pourrait nuire \u00e0 votre historique de cr\u00e9dit.<\/p>\n<p>Le score de cr\u00e9dit est calcul\u00e9 d\u2019apr\u00e8s un algorithme. Il est calcul\u00e9 aussi sur la base de votre historique de remboursement. Voici quelques questions \u00e0 vous poser pour bien g\u00e9rer votre budget d\u00e8s le mois prochain\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li>Payez vous les factures de cartes de cr\u00e9dit en temps et en heure ?<\/li>\n<li>Quelle est la moyenne de votre retard en r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale ?<\/li>\n<li>Combien de dettes avez vos sur chaque carte et chaque pr\u00eat ?<\/li>\n<li>Y a-t-il une carte de cr\u00e9dit ou un pr\u00eat que vous avez fini de rembourser ?<\/li>\n<li>Arrivez-vous \u00e0 avoir plusieurs cartes de cr\u00e9dits en m\u00eame temps ?<\/li>\n<li>Inscrivez chaque carte de cr\u00e9dit que vous d\u00e9tenez, leur solde actuel et leur taux d&#8217;int\u00e9r\u00eat actuel. Classez ces cartes de cr\u00e9dit du taux d&#8217;int\u00e9r\u00eat le plus \u00e9lev\u00e9, au plus bas.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Inscrivez tous ces \u00e9l\u00e9ments sur la premi\u00e8re page de votre kakebo pour avoir ces informations \u00e9crites noir sur blanc. Bien connaitre le montant de la dette de chaque carte de cr\u00e9dit, et son augmentation est essentiel \u00e0 votre gestion de budget.<\/p>\n<h2><strong>5. R\u00e9glez vos dettes<\/strong><\/h2>\n<p>Une bonne gestion de budget, ce n\u2019est pas juste r\u00e9duire les d\u00e9penses ou mettre de c\u00f4t\u00e9. C\u2019est aussi ne plus avoir de dettes. Maintenant que vous savez le montant de la dette de chaque carte, vous savez aussi celle qui vous co<span class=\"aCOpRe\">\u00fb<\/span>te le plus cher. Payez donc en priorit\u00e9 la carte de cr\u00e9dit avec le plus haut taux d\u2019int\u00e9r\u00eat. Et payez le minimum sur les autres cartes de cr\u00e9dit.<\/p>\n<p>De m\u00eame, quand vous prenez une carte de cr\u00e9dit en promotion, \u00e9crivez-la dans votre journal de comptes et \u00e9crivez la date de la fin de la promotion. Vous pourrez ainsi g\u00e9rer votre budget de sorte que cette carte ait peu de dette lorsque la date d\u2019expiration arrive. Une autre chose qui pourrait vous aider dans vos finances personnelles : lorsque vous magasinez une carte de cr\u00e9dit, choisissez-en une qui vous offre des points de voyages ou des remises vraiment int\u00e9ressantes.<\/p>\n<p>Ensuite, pour g\u00e9rer son budget, mettez en place le d\u00e9bit pr\u00e9autoris\u00e9. Votre banquier va vous d\u00e9tester, mais ne vous en faites pas. Vous nous remercierez du conseil dans 10 ans. Car vous aurez \u00e9conomis\u00e9 beaucoup d\u2019argent sans avoir pay\u00e9 de taux d\u2019int\u00e9r\u00eats exorbitants que vous font payer les banques.<\/p>\n<p>Enfin, appelez votre \u00e9metteur de carte de cr\u00e9dit et demandez un plafond sur votre limite de cr\u00e9dit. Cela oblige \u00e0 bien g\u00e9rer son budget en ne pouvant plus d\u00e9penser d\u2019argent au-del\u00e0 de cette limite. Ne croyez pas au mythe que pour construire une historique de cr\u00e9dit, vous devez maintenir une dette sur vos cartes de cr\u00e9dit. Cela est compl\u00e9tement faux.<\/p>\n<p>Une fois que vous avez rembours\u00e9 votre carte de cr\u00e9dit, ne la fermez pas. Gelez-la simplement. Cette fermeture du compte r\u00e9duira le montant total de votre cr\u00e9dit disponible et fera chuter votre score de cr\u00e9dit. Pour ne plus l&#8217;utiliser, supprimez cette carte de tous vos comptes en ligne, tout paiement automatique.<\/p>\n<h2><strong>6. Ma<span data-dobid=\"hdw\">\u00ee<\/span>trisez vos investissements pour am\u00e9liorer vos finances personnelles<\/strong><\/h2>\n<p>Parfois, il n\u2019est pas possible de r\u00e9duire davantage les d\u00e9penses. Pour \u00e9pargner plus d\u2019argent, il vous faut gagner plus d\u2019argent.<\/p>\n<h3><strong>a. Visez l\u2019augmentation de vos revenus pour am\u00e9liorer votre budget<\/strong><\/h3>\n<p>R\u00e9fl\u00e9chissez \u00e0 comment vous pouvez augmenter votre colonne de revenus. Une bonne gestion de votre budget c\u2019est aussi apporter plus dans ce qui rentre dans votre poche.<\/p>\n<p>Peut-\u00eatre pourriez-vous trouver un autre travail en parall\u00e8le de votre m\u00e9tier? C\u2019est peut-\u00eatre ce que vous faisiez quand vous \u00e9tiez \u00e9tudiant. Investissez un peu de votre temps pour r\u00e9fl\u00e9chir sur comment augmenter vos revenus\u00a0et am\u00e9liorer vos finances personnelles.<\/p>\n<h3><strong>b. Cr\u00e9ez vous des actifs. <\/strong><\/h3>\n<p>Ensuite, comment pourriez-vous vous cr\u00e9er des actifs ?<\/p>\n<p>Des actifs sont des \u00e9l\u00e9ments g\u00e9n\u00e9rant des ressources. Beaucoup de personnes ont profit\u00e9 des opportunit\u00e9s d\u2019internet pour se cr\u00e9er des actifs en parall\u00e8le de leur carri\u00e8re\u00a0: pourquoi pas vous ?<\/p>\n<p>Pour am\u00e9liorer vos finances personnelles, vous devez vous concentrer sur ce que vous pouvez contr\u00f4ler pour pr\u00e9parer l\u2019avenir. Vous ne pourrez pas contr\u00f4ler l\u2019\u00e9volution de l\u2019\u00e9conomie. Nous vivons dans un monde ou les r\u00e8gles \u00e9voluent et les impr\u00e9vus arrivent chaque jour. Personne n\u2019avait pr\u00e9dit l\u2019arriv\u00e9e u Covid et son impact sur l\u2019\u00e9conomie. Mais vous pouvez pr\u00e9voir l\u2019avenir en pr\u00e9voyant un fond d\u2019urgence.<\/p>\n<h2><strong>7. Pr\u00e9voyez une somme d\u2019argent d&#8217;urgence<\/strong><\/h2>\n<p>Bien g\u00e9rer son budget c&#8217;est donc faire face a l&#8217;impr\u00e9vu. Si vous deviez perdre votre emploi demain, avez-vous assez pour vivre pendant trois mois, ou allez-vous d\u00e9pendre de votre carte de cr\u00e9dit ? Ou pire, si quelque chose vous arrivait, est-ce que votre famille aurait de quoi vivre ? Tout le monde devrait avoir une somme d\u2019argent disponible en cas d\u2019urgence pour subvenir ses besoins pendant trois mois. La vie peut \u00eatre boulevers\u00e9e par :<\/p>\n<ul>\n<li>Une maladie grave,<\/li>\n<li>Une perte d\u2019emploi,<\/li>\n<li>Un bouleversement \u00e9conomique.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pour cela vous avez le choix, mais nous vous conseillons de faire les deux\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li>Mettre de l\u2019argent de <span class=\"aCOpRe\">c\u00f4t\u00e9<\/span> en esp\u00e9rant que vous ne serez pas tent\u00e9 d\u2019y toucher.<\/li>\n<li>Ouvrir une <a href=\"https:\/\/quebecvie.ca\/assurance-vie-temporaire.php\"><strong>assurance vie temporaire<\/strong><\/a><\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>L\u2019id\u00e9al est de combiner les deux car cela vous fait deux fonds d\u2019urgences pour tous les impr\u00e9vus. Et vous serez bien soulag\u00e9 en cas de frais m\u00e9dicaux, r\u00e9parations de maison ou d\u2019autres urgences. Combiner une \u00e9pargne et une assurance vous donne une certaine s\u00e9r\u00e9nit\u00e9 d\u2019une part et d\u2019autre part, vous n\u2019avez pas \u00e0 emprunter de l\u2019argent \u00e0 la banque. Encore mieux, d\u2019autres solutions existent comme des assurances participatives pour <a href=\"https:\/\/quebecvie.ca\/assurance-vie-universelle.php\"><strong>investir votre argent<\/strong> <\/a>et le faire cro<span data-dobid=\"hdw\">\u00ee<\/span>tre. Un autre avantage des assurances? Les prestations vers\u00e9es sont non imposables la majorit\u00e9 du temps.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Pour conclure sur votre gestion de budget, dans l\u2019id\u00e9al vous devriez rembourser les dettes de vos cartes de cr\u00e9dit d\u2019ici quelques mois, ne plus \u00eatre pris \u00e0 la gorge par les banques et organismes de cr\u00e9dit, et g\u00e9n\u00e9rer des revenus commentaires. Nous serons ravis de vous aider dans votre gestion de vos finances personnelles en vous proposant des plans de protection adapt\u00e9s \u00e0 votre situation. Pour \u00eatre contact\u00e9 par un conseiller, vous pouvez remplir un court formulaire et nous vous recontactons tr\u00e8s rapidement.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>\u00c9crit par Diane Taes<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Y a-t-il une formule parfaite pour ne plus s\u2019inqui\u00e9ter pour son argent, \u00eatre s\u00fbr de toujours en avoir pour parer aux impr\u00e9vus ? Comment bien g\u00e9rer son budget et ses finances personnelles ? L\u2019assurance de votre s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re vient avec des fondations solides\u00a0: et ces fondations commencent avec une bonne gestion de budget. 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