Les Canadiens demandent g\u00e9n\u00e9ralement une assurance-vie entre le d\u00e9but et le milieu de la trentaine, lorsqu’ils se marient ou sont sur le point d’avoir des enfants. C’est d\u00e9j\u00e0 une bonne chose. Mais \u00e7a serait encore mieux de le faire encore plus t\u00f4t.<\/p>\n
Lorsqu’il s’agit de souscrire une assurance-vie, le plus t\u00f4t sera le mieux. En vieillissant, vous avez plus de risques de d\u00e9velopper des probl\u00e8mes de sant\u00e9 (comme le diab\u00e8te ou un taux de cholest\u00e9rol \u00e9lev\u00e9) qui rendent l’assurance plus ch\u00e8re. En fait, si une condition m\u00e9dicale grave survient, la demande de couverture peut m\u00eame \u00eatre refus\u00e9e.<\/p>\n
Bien que de nombreux autres facteurs d\u00e9terminent vos primes, l’\u00e2ge est l’un des \u00e9l\u00e9ments les plus importants dans la demande d\u2019une assurance vie.<\/strong> M\u00eame si vous \u00eates c\u00e9libataire et sans enfant, investir dans ce type de r\u00e9gime peut assurer un avenir plus s\u00fbr pour vous et vos proches, \u00e0 un co\u00fbt bien moindre.<\/p>\n Mais il y a plus ! Si vous optez pour un r\u00e9gime d’assurance-vie permanente, vous pouvez \u00e9galement profiter de la composante valeur de rachat. \u00c0 mesure que la valeur de rachat de votre police augmente, vous pourrez emprunter contre elle. Inutile de dire que plus vous achetez votre police permanente tant que vous \u00eates jeune, plus il lui faudra de temps pour fructifier et prendre de la valeur.<\/p>\n Vous n\u2019avez pas besoin de nous pour savoir \u00e0 quel point il est important de maintenir une hygi\u00e8ne de vie saine. En effet, avoir une hygi\u00e8ne de vie saine et rester en bonne sant\u00e9<\/strong><\/a> :<\/p>\n – r\u00e9duit vos chances de d\u00e9velopper de graves probl\u00e8mes de sant\u00e9, (hypertension art\u00e9rielle, cancer<\/strong><\/a>, diab\u00e8te etc)<\/p>\n – vous fait vous sentir \u00e9nergique, vous garde enbonne\u00a0 forme<\/p>\n – augmente votre esp\u00e9rance de vie.<\/p>\n – et enfin, r\u00e9duit consid\u00e9rablement vos primes d’assurance !<\/p>\n Voici un autre excellent avantage d’un mode de vie sain que beaucoup de gens n\u00e9gligent ou ignorent : vous pourrez b\u00e9n\u00e9ficier de prix avantageux.<\/p>\n Lors de la demande d’assurance-vie, la plupart des entreprises vous poseront une s\u00e9rie de questions m\u00e9dicales et sur votre style de vie pour d\u00e9terminer le degr\u00e9 de risque que vous repr\u00e9sentez. Si vous montrez que vous \u00eates une personne en bonne sant\u00e9 et active<\/strong> (par exemple en d\u00e9montrant que vous faites de l’exercice r\u00e9guli\u00e8rement et que vous suivez une alimentation saine), la compagnie d’assurance conclura que vous n’\u00eates pas un candidat \u00e0 risque. Donc, vous \u00eates tr\u00e8s susceptible de b\u00e9n\u00e9ficier de primes moins \u00e9lev\u00e9es<\/strong>.<\/p>\n Et voici un d\u00e9tail crucial que la plupart des gens oublient : la sant\u00e9 mentale compte aussi. Ceux qui ont des ant\u00e9c\u00e9dents de d\u00e9pression ou de troubles anxieux doivent g\u00e9n\u00e9ralement payer des primes plus \u00e9lev\u00e9es pour leur assurance-vie. Voici donc une tr\u00e8s bonne raison de prendre soin de votre bien-\u00eatre mental en plus de votre sant\u00e9 physique.<\/p>\n Bonne nouvelle, l\u2019exercice physique aide beaucoup \u00e0 soulager le stress et pr\u00e9vient la d\u00e9pression.<\/p>\n Nous savons que cela peut \u00eatre difficile pour certaines personnes, mais c’est honn\u00eatement l’un des meilleurs moyens d’\u00e9conomiser sur l’assurance-vie, <\/strong>et, bien s\u00fbr, de s’engager sur la bonne voie vers une hygi\u00e8ne de vie saine.<\/p>\n Les risques associ\u00e9s au tabagisme sont bien connus et expliqu\u00e9s par les nombreuses \u00e9tudes scientifiques. Le tabagisme augmente les risques de cancer du poumon, d’accident vasculaire c\u00e9r\u00e9bral, de maladies cardiaques et de nombreuses autres conditions. Par cons\u00e9quent, on comprend pourquoi les primes sont consid\u00e9rablement plus \u00e9lev\u00e9es pour les fumeurs \u00e0 long terme en mati\u00e8re d’assurance-vie.<\/p>\n Comme le montrent les statistiques, les fumeurs peuvent payer jusqu’\u00e0 2 ou 3 fois plus pour une assurance-vie que les non-fumeurs. Pour un homme non-fumeur de 40 ans, par exemple, une couverture de 1 000 000 $ pendant 20 ans correspondrait \u00e0 une prime de 90 \u00e0 100 $ par mois. Pour un fumeur, le m\u00eame produit pourrait co\u00fbter jusqu’\u00e0 250 $ par mois. C’est une diff\u00e9rence significative.<\/p>\n Cesser de fumer est l’une des meilleures choses que vous puissiez faire pour demander des primes moins \u00e9lev\u00e9es<\/strong>. Mais sachez que pour avoir droit \u00e0 des primes moins \u00e9lev\u00e9es, vous devez arr\u00eater de fumer pendant au moins 12 mois. Ce n’est qu’ensuite que vous pourrez souscrire une assurance vie en tant que non-fumeur.<\/p>\n Et voici notre dernier conseil : quelles que soient les circonstances, ne mentez jamais sur votre statut de fumeur sur votre proposition d’assurance vie. Cela est en effet consid\u00e9r\u00e9 comme une fraude et peut avoir de graves cons\u00e9quences et annuler de ce fait votre police.<\/p>\n Si vous voulez vous assurer et \u00e9conomiser de l’argent, un r\u00e9gime d’assurance-vie temporaire pourrait \u00eatre le bon choix. Ces r\u00e9gimes, qui couvrent g\u00e9n\u00e9ralement 10, 20 ou 30 ans, sont con\u00e7us pour subvenir aux besoins des personnes \u00e0 votre charge si vous d\u00e9c\u00e9dez pr\u00e9matur\u00e9ment. L’assurance vie permanente, quant \u00e0 elle, vise \u00e0 fournir une protection pour toute votre vie. En cons\u00e9quence, les primes d’assurance temporaire sont g\u00e9n\u00e9ralement beaucoup plus faibles.<\/p>\n Cependant, il y a un d\u00e9tail \u00e0 bien garder en t\u00eate : les primes d’une assurance temporaire augmentent lorsque vous renouvelez votre police<\/strong> (sauf si vous avez des garanties de renouvellement), alors que les primes d’assurance permanente restent g\u00e9n\u00e9ralement les m\u00eames tout au long de votre vie<\/strong>.<\/p>\n En fin de compte, tout d\u00e9pend de vos besoins personnels et de votre situation. Si vos besoins d’assurance ne sont que temporaires (parce que vous avez r\u00e9cemment achet\u00e9 une maison, investi dans une nouvelle entreprise, envoy\u00e9 votre enfant \u00e0 l’universit\u00e9, etc.), une assurance-vie temporaire suffira probablement.<\/p>\n Si vous changez d’avis concernant la dur\u00e9e de votre police, il n’y aura pas de probl\u00e8me. La plupart des compagnies d’assurance vous permettent de convertir votre assurance-vie temporaire en assurance-vie permanente. Mais pensez que vous devez le faire entre 65 et 70 ans.<\/p>\n Ce n’est pas l’option qui vous fera le plus \u00e9conomiser sur votre assurance vie. Pourtant, cela vaut la peine d’\u00eatre consid\u00e9r\u00e9, et voici pourquoi : avec l’assurance-vie, contrairement \u00e0 la croyance populaire, la prime mensuelle est rarement la prime annuelle divis\u00e9e par 12. Au lieu de cela, la prime annuelle est souvent multipli\u00e9e par 0,09. Donc, cela signifie qu’en moyenne, vous payez 7% \u00e0 9% de plus, simplement pour le simple confort d’effectuer des paiements mensuels.<\/strong><\/p>\n Nous savons que cela donne un meilleur sentiment de contr\u00f4le. Cependant, si vous avez les liquidit\u00e9s disponibles, pensez \u00e0 payer vos primes sur une base annuelle.<\/p>\n L’inconv\u00e9nient de cette astuce est que la facture peut arriver \u00e0 un moment inopportun, co\u00efncidant avec une p\u00e9riode de nombreuses d\u00e9penses impr\u00e9vues. Mettez donc en place d\u00e8s maintenant une bonne gestion de budget<\/a><\/strong> pour ne pas avoir de mauvaise surprise, et \u00e9conomiser ces 7 a 9% chaque ann\u00e9e. Au bout de 10 ans de paiement de vos primes, cela fera une difference !<\/p>\n Dans tous les cas, ne vous inqui\u00e9tez pas trop de l’erreur de fr\u00e9quence de paiement. Vous avez g\u00e9n\u00e9ralement la possibilit\u00e9 de basculer entre le paiement annuel et mensuel (ou m\u00eame trimestriel ou semestriel) \u00e0 l’anniversaire de votre police<\/strong>.<\/p>\n Quelle somme d\u2019argent vos personnes \u00e0 charge auront-elles besoin pour maintenir leur niveau de vie si quelque chose d’inattendu vous arrive ? C’est la question qui d\u00e9termine principalement le montant d’assurance dont vous avez besoin.<\/p>\n Personne ne se plaindra de recevoir une prestation plus \u00e9lev\u00e9e. Mais si vous voulez garantir un paiement plus important \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s, vous devrez payer des primes plus \u00e9lev\u00e9es de votre vivant. D\u00e9terminer la couverture dont vous avez besoin peut-\u00eatre assez d\u00e9licat. Les experts du secteur sugg\u00e8rent que les gens devraient demander une police d’assurance-vie qui couvre environ dix fois leur revenu annuel.<\/strong> Mais chaque cas est unique, tout comme chaque budget. Si vous ne connaissez pas le montant d\u2019assurance dont vos proches auront besoin pour maintenir leur niveau de vie, vous pouvez utiliser librement notre calculateur d’assurance vie<\/strong><\/a>. En quelques minutes, vous aurez une id\u00e9e r\u00e9aliste de la couverture dont vous avez besoin pour prot\u00e9ger votre famille.<\/p>\n Une assurance-vie est g\u00e9n\u00e9ralement accompagn\u00e9e de nombreux compl\u00e9ments et options. Ils offrent une couverture suppl\u00e9mentaire ou m\u00eame des moyens pour vous d’acc\u00e9der \u00e0 l’argent de votre prestation de d\u00e9c\u00e8s pendant que vous \u00eates encore en vie.<\/p>\n Cependant, si vous souhaitez \u00e9conomiser de l’argent, vous pouvez simplement refuser toute avenant inutile. Avenant maladie chronique, avenant assurance d\u00e9pendance, avenant revenu invalidit\u00e9, avenant temporaire enfant\u2026 chacun de ces avenants augmente votre prime, ce que vous pouvez \u00e9viter en optant uniquement pour la prestation de base d’un r\u00e9gime<\/strong>.<\/p>\n Ne vous inqui\u00e9tez pas de regretter cette d\u00e9cision. Si vous faites face \u00e0 un changement de vie important, vous pouvez toujours r\u00e9examiner votre police. \u00c0 tout moment, vous pouvez ajouter les avenants d\u2019assurance vie les mieux adapt\u00e9s pour vous et votre famille.<\/p>\n En fait, vous devriez revoir votre police et la couverture dont vous disposez chaque ann\u00e9e, car de nouveaux rabais et options pourraient s’appliquer \u00e0 votre nouvelle situation<\/strong>.<\/p>\n M\u00eame si vous avez souscrit votre r\u00e9gime d’assurance-vie il y a des ann\u00e9es, il existe encore des moyens d’\u00e9conomiser de l’argent. De nos jours, la plupart des compagnies d\u2019assurance-vie vous permettent de r\u00e9duire votre couverture au moins une fois pendant la dur\u00e9e de vie du contrat. Ils comprennent qu’\u00e0 mesure que vous approchez de la retraite et que vos dettes sont rembours\u00e9es, vos besoins d’assurance diminuent g\u00e9n\u00e9ralement<\/strong>. Et que vous souhaitiez payer moins cher votre assurance vie !<\/p>\n Par exemple, si votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire est presque pay\u00e9, vous n\u2019avez pas besoin de garder un montant de couverture important. Et la m\u00eame chose s’applique si vos enfants sont maintenant des adultes financi\u00e8rement ind\u00e9pendants.<\/p>\n N\u00e9anmoins, il est essentiel que vous r\u00e9fl\u00e9chissiez beaucoup \u00e0 cette d\u00e9cision et que vous recalculiez soigneusement vos besoins d’assurance. Si vous d\u00e9cidez de l’augmenter \u00e0 nouveau, plus tard, vous devrez refaire la souscription. Cela signifie qu’en raison de votre \u00e2ge, les taux seront plus \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n Voici une autre astuce pour les assur\u00e9s actuels. Si vous avez apport\u00e9 des changements importants \u00e0 votre mode de vie, vous pourriez \u00eatre admissible \u00e0 des taux inf\u00e9rieurs dans le cadre d’un processus appel\u00e9 r\u00e9examen<\/strong>.<\/p>\n Supposons que vous ayez une police d\u2019assurance active depuis un an ou deux. Un processus de r\u00e9examen de police vous permet de demander \u00e0 votre assureur de passer en revue vos dossiers m\u00e9dicaux et les r\u00e9sultats d’examens mis \u00e0 jour afin de r\u00e9duire vos primes d’assurance.<\/p>\n Si vous avez r\u00e9ussi \u00e0 r\u00e9duire votre tension art\u00e9rielle ou votre taux de cholest\u00e9rol, \u00e0 perdre du poids, \u00e0 arr\u00eater de fumer ou \u00e0 adopter des habitudes et un r\u00e9gime alimentaire plus sains, cette option pourrait valoir la peine d’\u00eatre envisag\u00e9e.<\/p>\n N’oubliez pas que pour prouver votre nouvelle situation, vous devrez probablement fournir au moins un an de progression dans votre dossier de sant\u00e9 et passer un autre examen m\u00e9dical. Ce processus s’accompagne g\u00e9n\u00e9ralement de co\u00fbts associ\u00e9s, mais si votre compagnie d’assurance vous offre la possibilit\u00e9 d’en faire la demande, cela peut \u00eatre un excellent moyen d’obtenir des tarifs plus bas.<\/p>\n Enfin et surtout, ne prenez pas de d\u00e9cisions impulsives. Trouver la bonne assurance vie prend du temps. Mais, comme la plupart des choses dans la vie, cela en vaut la peine, surtout si vous voulez trouver une couverture \u00e0 un prix comp\u00e9titif et \u00e9conomiser sur votre assurance vie. De nos jours, les primes peuvent varier consid\u00e9rablement d’une entreprise \u00e0 l’autre, m\u00eame pour le m\u00eame montant de couverture. En fonction de votre \u00e9tat de sant\u00e9, de votre \u00e2ge, de votre poids, de votre sexe et de vos loisirs, les montants peuvent \u00eatre tr\u00e8s diff\u00e9rents. C’est pourquoi il est extr\u00eamement important de magasiner avant de faire des compromis et un choix d\u00e9finitif de votre assurance vie.<\/p>\n2. Maintenez un mode de vie sain.<\/strong><\/h2>\n
3. Arr\u00eatez de fumer (ou du moins engagez-vous \u00e0 essayer).<\/strong><\/h2>\n
4. Envisagez de souscrire une assurance-vie temporaire.<\/strong><\/h2>\n
5. Payez vos primes annuellement.<\/strong><\/h2>\n
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<\/p>\n6. Choisissez la bonne couverture<\/strong><\/h2>\n
7. Supprimez tout ce dont vous n\u2019avez pas besoin.<\/strong><\/h2>\n
8. Si vos besoins diminuent, r\u00e9duisez votre couverture.<\/strong><\/h2>\n
9. Obtenez des taux plus bas gr\u00e2ce \u00e0 un r\u00e9examen.<\/strong><\/h2>\n
10. Magasiner, rechercher, comparer !<\/strong><\/h2>\n