{"id":393,"date":"2021-04-23T11:11:50","date_gmt":"2021-04-23T15:11:50","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.quebecvie.ca\/?p=393"},"modified":"2022-03-30T10:18:52","modified_gmt":"2022-03-30T14:18:52","slug":"planification-successorale-organiser-son-heritage","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/quebecvie.ca\/blog\/2021\/04\/23\/planification-successorale-organiser-son-heritage\/","title":{"rendered":"Planification successorale : guider vos proches pour votre h\u00e9ritage"},"content":{"rendered":"<p>Il n&#8217;est jamais facile de faire face \u00e0 la mort, qu&#8217;il s&#8217;agisse de la n\u00f4tre ou de celle d&#8217;un \u00eatre cher. Mais, en vieillissant, il est impossible d&#8217;ignorer ce sujet, surtout lorsqu&#8217;une famille est concern\u00e9e. C&#8217;est pourquoi vous devriez commencer \u00e0 vous occuper le plus t\u00f4t possible de la r\u00e9partition de votre h\u00e9ritage.<\/p>\n<p>Pourquoi ? Parce que pour que nos proches soient en s\u00e9curit\u00e9, unis et libres de tout conflit, il est imp\u00e9ratif de planifier et d&#8217;organiser notre succession, nos derniers besoins et les formalit\u00e9s administratives. Les histoires de familles en conflit \u00e0 la mort d&#8217;un membre cher sont malheureusement tr\u00e8s courantes, et la situation est encore pire lorsqu&#8217;il n&#8217;y a pas de documents, preuve \u00e9crite, ou de testament pour apaiser le conflit.<strong> Sans une planification de la r\u00e9partition de la succession, les membres de la famille peuvent m\u00eame se retrouver devant les tribunaux, se disputant votre h\u00e9ritage<\/strong>.<\/p>\n<p>Ainsi, vous devriez r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0 l&#8217;h\u00e9ritage que vous voulez laisser et commencer \u00e0 envisager la planification successorale et vos derni\u00e8res volont\u00e9s. Quelle que soit votre situation professionnelle et personnelle, c\u2019est une \u00e9tape n\u00e9cessaire.<\/p>\n<p>Ne laissez pas les membres de votre famille dans l&#8217;ignorance de vos projets, m\u00eame s&#8217;il vous est difficile d&#8217;en parler. Pensez-y-en termes pratiques. De la m\u00eame mani\u00e8re que vous consacrez du temps \u00e0 la planification de vacances en famille ou au choix d&#8217;une nouvelle voiture,<strong> vous devez pr\u00e9parer l&#8217;h\u00e9ritage que vous souhaitez laisser \u00e0 votre famille<\/strong>.<\/p>\n<p>Et lorsque nous parlons d&#8217;h\u00e9ritage, nous entendons bien plus que la simple r\u00e9daction d&#8217;un testament. Cela implique beaucoup d&#8217;organisation, de planification et de gestion, sans oublier une r\u00e9flexion claire et du temps. Et comme il n&#8217;y a pas de meilleur moment que le pr\u00e9sent pour mettre de l&#8217;ordre dans sa vie, voyons comment vous pouvez commencer le processus du bon pied.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Laisser un h\u00e9ritage \u00e0 vos proches<\/h2>\n<p>Qu&#8217;est-ce que cela signifie de laisser un h\u00e9ritage ? En bref, un h\u00e9ritage est transmis d&#8217;une g\u00e9n\u00e9ration \u00e0 l&#8217;autre et fait souvent r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 de l&#8217;argent ou \u00e0 des biens.<\/p>\n<p>Si vous vous demandez comment commencer \u00e0 <a href=\"https:\/\/blog.quebecvie.ca\/2021\/02\/03\/comment-reclamer-la-prestation-deces-dune-assurance-vie-apres-un-deces\/\"><strong>organiser votre succession<\/strong><\/a> et vos derni\u00e8res volont\u00e9s, voici la r\u00e9ponse la plus simple : <strong>commencez par dresser une liste des biens mat\u00e9riels et immat\u00e9riels, ainsi qu&#8217;une liste des documents personnels.<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Les biens immobiliers,<\/li>\n<li>les plans de retraite,<\/li>\n<li>les<a href=\"https:\/\/blog.quebecvie.ca\/2021\/01\/27\/assurance-vie-permanente-bon-investissement-ou-pas\/\"><strong> investissements<\/strong><\/a>,<\/li>\n<li>les v\u00e9hicules,<\/li>\n<li>les meubles,<\/li>\n<li>les bijoux, etc.<\/li>\n<\/ul>\n<p>M\u00eame les objets qui ont une valeur \u00e9motionnelle (comme une collection de timbres ou un album de photos) m\u00e9ritent d&#8217;\u00eatre inclus dans cette \u00e9tape. Apr\u00e8s tout, une collection personnelle ou un v\u00eatement qui porte les souvenirs, et les \u00e9motions de toute une vie est un h\u00e9ritage qui vaut la peine d&#8217;\u00eatre conserv\u00e9s pr\u00e9cieusement.<\/p>\n<p>Ensuite, vous pouvez \u00e9galement laisser un h\u00e9ritage personnel. <strong>De quoi voulez-vous qu&#8217;on se souvienne de votre vie?<\/strong> Quels sont les enseignements que vous voulez laisser \u00e0 vos enfants et petits-enfants? Comment voulez-vous qu&#8217;on se souvienne de vous dans votre communaut\u00e9?<\/p>\n<p>Il existe de nombreuses fa\u00e7ons de laisser un h\u00e9ritage durable dont on se souviendra pendant des g\u00e9n\u00e9rations. Vous pouvez d\u00e9fendre des causes qui vous passionnent, ou faire du b\u00e9n\u00e9volat. Vous pouvez \u00eatre un mod\u00e8le pour les jeunes g\u00e9n\u00e9rations en \u00e9crivant l\u2019histoire de votre vie dans un livre. Vous pouvez transmettre l&#8217;histoire de votre famille en rassemblant des photos, des vid\u00e9os et des histoires de famille. Les possibilit\u00e9s sont vraiment infinies. Il vous suffit de regarder au fond de vous et de d\u00e9terminer comment vous voulez que votre h\u00e9ritage se perp\u00e9tue parmi les membres de votre famille.<\/p>\n<p>Et ne perdez jamais de vue ceci : la d\u00e9finition commune d&#8217;une vie bien v\u00e9cue est plus une question d&#8217;amour et moins d&#8217;argent.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><strong>H\u00e9ritage : les choses \u00e0 organiser en priorit\u00e9<br \/>\n<\/strong><\/h2>\n<p>Revenons maintenant aux biens mat\u00e9riels.<\/p>\n<p>Contrairement aux id\u00e9es re\u00e7ues, m\u00eame les personnes disposant d&#8217;un patrimoine modeste peuvent b\u00e9n\u00e9ficier d&#8217;une planification successorale. Cela peut \u00e9viter les disputes et les drames familiaux (nous avons d\u00e9j\u00e0 mentionn\u00e9 comment cela se produit), vous aider \u00e0 prot\u00e9ger vos proches et leur \u00e9pargner de nombreux fardeaux et ennuis (sans parler d&#8217;un gros imp\u00f4t).<strong> Il y a plusieurs choses dont vous devriez vous occuper et que vous devriez organiser le mieux possible.<\/strong> Voici les plus importantes :<\/p>\n<ul>\n<li>Un dernier testament (avec un certificat de confiance),<\/li>\n<li>Une procuration (m\u00e9dicale et financi\u00e8re),<\/li>\n<li>Des documents personnels (acte de naissance, carte d&#8217;identit\u00e9, passeport, certificats de mariage ou de divorce, etc)<\/li>\n<li>Des mots de passe pour les comptes de t\u00e9l\u00e9phone, d&#8217;ordinateur, de courriel et de m\u00e9dias sociaux,<\/li>\n<li>Les d\u00e9penses et dispositions finales.<\/li>\n<\/ul>\n<h3><strong>Un testament (avec un certificat de fiducie) pour votre h\u00e9ritage<br \/>\n<\/strong><\/h3>\n<p>Un testament est, en termes simples, un r\u00e8glement pour la distribution des biens de votre h\u00e9ritage. Il est \u00e9galement utilis\u00e9 pour d\u00e9signer les tuteurs des mineurs et pour laisser des instructions concernant les obs\u00e8ques.<\/p>\n<p>I<strong>l s&#8217;agit essentiellement d&#8217;un document qui r\u00e9pond \u00e0 des questions cruciales<\/strong>, telles que : Qui h\u00e9rite de la maison ? De l&#8217;entreprise familiale ? D&#8217;une collection de valeur ? Qui s&#8217;occupera de vos enfants mineurs si un malheur vous arrive \u00e0 vous et \u00e0 votre partenaire ?<\/p>\n<p>Au Canada, les testaments peuvent \u00eatre plus ou moins complexes et, selon la province dans lequel vous vous trouvez, suivre des r\u00e9glementations sp\u00e9cifiques. N\u00e9anmoins, le testament \u00e9crit attest\u00e9 (qui est dactylographi\u00e9 et imprim\u00e9, puis sign\u00e9 par le testateur et deux t\u00e9moins) est le type de testament le plus r\u00e9pandu dans le pays.<\/p>\n<p>Sans aucun doute, un testament est un outil essentiel pour prot\u00e9ger votre conjoint, vos enfants et vos biens. Aussi, si vous voulez vous assurer que vos souhaits seront respect\u00e9s, <strong>il est tr\u00e8s recommand\u00e9 de le pr\u00e9parer avec un avocat exp\u00e9riment\u00e9.<\/strong> La planification d&#8217;un testament est plus d\u00e9licate que sa r\u00e9daction proprement dite, c&#8217;est pourquoi il est toujours plus fiable de se faire guider par un avocat, quelle que soit la complexit\u00e9 de la situation.<\/p>\n<p>Si vous avez d\u00e9j\u00e0 un testament, <strong>il est essentiel de le revoir, au moins tous les deux ans ou lorsqu&#8217;il y a un changement important dans votre vie<\/strong>. Par exemple, un mariage, un divorce ou la naissance d&#8217;un enfant peuvent \u00eatre une bonne occasion de mettre \u00e0 jour les b\u00e9n\u00e9ficiaires ou de revoir la fa\u00e7on dont vous devez distribuer votre h\u00e9ritage.<\/p>\n<h3><strong>La procuration pour votre h\u00e9ritage<br \/>\n<\/strong><\/h3>\n<p>Une procuration vous permet de d\u00e9signer une personne qui sera charg\u00e9e de prendre des d\u00e9cisions \u00e0 votre place si vous \u00eates frapp\u00e9 d&#8217;incapacit\u00e9 mentale ou physique. Au Canada, une procuration peut \u00eatre tr\u00e8s limit\u00e9e en termes d&#8217;actions et de dur\u00e9e, ou \u00eatre globale et \u00e0 vie. Pour la plupart des Canadiens, la d\u00e9cision la plus sage consiste \u00e0 avoir une procuration financi\u00e8re (qui permet \u00e0 une personne que vous d\u00e9signez, de g\u00e9rer vos affaires financi\u00e8res) et une procuration m\u00e9dicale (qui permet \u00e0 une personne que vous d\u00e9signez, de prendre des d\u00e9cisions concernant vos soins m\u00e9dicaux). Il est possible que la procuration m\u00e9dicale et la procuration financi\u00e8re soient confi\u00e9es \u00e0 la m\u00eame personne, mais vous pouvez aussi choisir des personnes diff\u00e9rentes pour chaque r\u00f4le.<\/p>\n<p>Si vous avez d\u00e9j\u00e0 une procuration, vous devriez rencontrer p\u00e9riodiquement votre avocat ou votre conseiller pour revoir le document et d\u00e9terminer si le choix de votre repr\u00e9sentant r\u00e9pond toujours \u00e0 vos besoins. <strong>L&#8217;\u00e9volution de la l\u00e9gislation nationale peut \u00e9galement avoir une incidence sur votre procuration<\/strong>, d&#8217;o\u00f9 l&#8217;importance de la v\u00e9rifier de temps \u00e0 autre, m\u00eame si vous disposez d&#8217;une procuration &#8220;durable&#8221;.<\/p>\n<h3><strong>Documents personnels essentiels<\/strong><\/h3>\n<p>Outre le testament et la procuration, il existe de nombreux autres documents que vous devriez conserver en lieu s\u00fbr et faciles d&#8217;acc\u00e8s. <strong>Commencez par rassembler tous les documents qui prouvent votre identit\u00e9 et vos relations<\/strong>\u00a0:<\/p>\n<p>&#8211; le certificat de naissance,<\/p>\n<p>&#8211; la carte de s\u00e9curit\u00e9 sociale,<\/p>\n<p>&#8211; les certificats de mariage et de divorce,<\/p>\n<p>&#8211; les accords pr\u00e9nuptiaux, etc.<\/p>\n<p>Ensuite, rassemblez les informations et les documents n\u00e9cessaires concernant :<\/p>\n<ul>\n<li>Les comptes bancaires,<\/li>\n<li>Les cartes de cr\u00e9dit,<\/li>\n<li>Les hypoth\u00e8ques ou les pr\u00eats,<\/li>\n<li>Les copies de vos derni\u00e8res d\u00e9clarations de revenus,<\/li>\n<li>Les plans de pension et de retraite,<\/li>\n<li>Les portefeuilles d&#8217;investissement,<\/li>\n<li>Les titres de propri\u00e9t\u00e9 et, si vous le jugez important,<\/li>\n<li>Les documents relatifs au m\u00e9nage (comme les factures de services publics) et<\/li>\n<li>Une liste de vos m\u00e9dicaments \u00e0 renouvellement automatique qui devront \u00eatre annul\u00e9s.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Enfin, si vous le souhaitez, vous pouvez \u00e9galement ajouter \u00e0 cette liste <strong>une lettre contenant des instructions sur les pr\u00e9f\u00e9rences en mati\u00e8re de fun\u00e9railles et d&#8217;inhumation\/cr\u00e9mation<\/strong>. Faire conna\u00eetre vos souhaits pour vos obs\u00e8ques facilitera la t\u00e2che de votre famille, qui n&#8217;aura pas \u00e0 se demander ce que vous auriez voulu. Bien que vous puissiez inclure vos dispositions fun\u00e9raires dans votre testament ou votre fiducie, il est recommand\u00e9 de les conserver dans un document distinct.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><strong>Mots de passe pour le t\u00e9l\u00e9phone, l&#8217;ordinateur, le courrier \u00e9lectronique et les comptes de m\u00e9dias sociaux<\/strong><\/h3>\n<p>Au milieu de toutes les pr\u00e9occupations concernant les comptes bancaires, les investissements et les documents personnels, il y a une chose qui passe g\u00e9n\u00e9ralement inaper\u00e7ue : vos mots de passe. Et dans un monde num\u00e9rique comme le n\u00f4tre, il est tr\u00e8s probable que vous en ayez collect\u00e9 un certain nombre au cours de votre vie.<\/p>\n<p>Cela peut ne pas sembler pertinent au premier abord, mais votre conjoint, vos enfants et vos petits-enfants doivent savoir comment acc\u00e9der \u00e0 votre ordinateur, votre t\u00e9l\u00e9phone et vos m\u00e9dias sociaux lorsque vous ne serez plus l\u00e0. Et c&#8217;est encore plus vrai si vous utilisez des services bancaires en ligne et d&#8217;autres services similaires. <strong>\u00c0 ce titre, il est essentiel de cr\u00e9er un document o\u00f9 ils pourront facilement trouver ces informations le moment venu.<\/strong><\/p>\n<p>Facebook, LinkedIn et Twitter, par exemple, disposent d&#8217;une section dans laquelle vous pouvez d\u00e9signer une personne qui reprendra votre compte \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s. Mais vous devez \u00e9galement penser \u00e0 ce que vous voulez qu&#8217;il advienne des autres sites et applications dans lesquels vous avez des comptes. Avec un gestionnaire de mots de passe en ligne, tel que 1Password ou LastPass, vous pouvez partager les informations essentielles que votre famille devra conna\u00eetre apr\u00e8s votre d\u00e9c\u00e8s. C&#8217;est un moyen simple et consid\u00e9rablement bon march\u00e9 (entre 40 et 60 dollars par an, environ) de garder vos informations organis\u00e9es et faciles d&#8217;acc\u00e8s. Sinon un carnet de notes r\u00e9pertoriant les sites et mots de passe, plac\u00e9 avec le reste de vos papiers fera aussi bien l\u2019affaire!<\/p>\n<h3><strong>D\u00e9penses et dispositions finales<\/strong><\/h3>\n<p>Comme nous l&#8217;avons d\u00e9j\u00e0 mentionn\u00e9, laisser une lettre contenant des indications sur vos arrangements fun\u00e9raires peut faciliter les choses pour vos proches.<strong> En fait, m\u00eame une conversation sur le sujet peut faire une \u00e9norme diff\u00e9rence pour eux.<\/strong> Nous sommes tous conscients que ce n&#8217;est pas un sujet sur lequel la plupart des gens aiment sp\u00e9culer, mais la v\u00e9rit\u00e9 est que faire cela peut \u00e9pargner aux membres de la famille des doutes et des conflits. Mais il ne s&#8217;agit pas seulement du type de c\u00e9r\u00e9monie ou des arrangements floraux que vous pr\u00e9f\u00e9rez. La grande pr\u00e9occupation est celle des d\u00e9penses finales.<\/p>\n<p><strong>Ne pas pr\u00e9voir vos obs\u00e8ques peut devenir un cauchemar financier pour vos proches survivants<\/strong>. Un enterrement traditionnel aux Canada co\u00fbte entre 5 000 et 20 000 dollars. Comme vous pouvez l&#8217;imaginer, il s&#8217;agit d&#8217;une d\u00e9pense consid\u00e9rable pour une famille, surtout en p\u00e9riode de deuil. Et cela ne s&#8217;arr\u00eate pas l\u00e0. Les factures m\u00e9dicales (surtout lorsqu&#8217;il s&#8217;agit de traitements co\u00fbteux, de m\u00e9dicaments, d&#8217;op\u00e9rations chirurgicales ou de soins m\u00e9dicaux continus) peuvent s&#8217;ajouter aux frais d&#8217;obs\u00e8ques, ce qui rend la situation impossible \u00e0 g\u00e9rer pour de nombreuses familles.<\/p>\n<p>En outre, toutes les dettes que vous laissez seront \u00e0 la charge de quelqu&#8217;un d&#8217;autre. Une fois encore, une telle responsabilit\u00e9 financi\u00e8re peut \u00eatre immense et conduire votre famille \u00e0 s&#8217;endetter. C&#8217;est pourquoi il est si important de planifier vos derniers frais. <strong>Elle peut \u00e9pargner \u00e0 vos ceux que vous aimez un lourd fardeau \u00e9motionnel et financier<\/strong> tout en lui permettant de poursuivre leur vie sereinement.<\/p>\n<p>Il n&#8217;y a pas de r\u00e8gle concernant le moment o\u00f9 vous devriez commencer \u00e0 organiser votre succession et vos derniers besoins. Cependant, si vous avez une famille \u00e0 laquelle vous tenez, des biens que vous pr\u00e9voyez de laisser, ou si votre sant\u00e9 se d\u00e9t\u00e9riore, vous devriez commencer \u00e0 penser \u00e0 votre h\u00e9ritage. <strong>La procrastination est le plus grand ennemi de la planification financi\u00e8re et successorale.<\/strong> Cependant, vous pouvez toujours l&#8217;\u00e9viter en vous fixant un objectif clair. Dans ce cas, l&#8217;objectif est votre famille et son unit\u00e9, sa stabilit\u00e9 et son bonheur.<\/p>\n<p><strong>Comment Qu\u00e9becVie Assurances peut vous aider \u00e0 r\u00e9gler vos derni\u00e8res d\u00e9penses<\/strong><\/p>\n<p>Chez Qu\u00e9becVie Assurances nous sommes experts dans la comparaison des plans pour rendre l&#8217;assurance simple, abordable et adapt\u00e9e aux besoins de chacun. Nous comparons vous choisissez! C&#8217;est dans cet esprit que nous vous trouverons un plan de frais finaux con\u00e7u pour vous aider \u00e0 prendre soin de vos proches.<\/p>\n<p>Ce r\u00e9gime prot\u00e8gera votre famille contre les difficult\u00e9s financi\u00e8res qui pourraient survenir \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s. Il s&#8217;agit d&#8217;un type d&#8217;assurance vie enti\u00e8re que votre b\u00e9n\u00e9ficiaire utilisera pour payer vos fun\u00e9railles, r\u00e9gler d&#8217;anciennes dettes et payer les factures m\u00e9dicales en souffrance. En outre, elle servira \u00e9galement \u00e0 laisser un h\u00e9ritage et \u00e0 faire en sorte que vos proches puissent avoir une vie s\u00fbre et heureuse sans stress financier.<\/p>\n<p>Et si cela ressemble \u00e0 quelque chose que vous aimeriez laisser en h\u00e9ritage, pourquoi ne pas demander <a href=\"https:\/\/quebecvie.ca\/assurance-funerailles.php\"><strong>une soumission gratuite<\/strong><\/a>? \u00a0Vous pouvez remplir un formulaire rapide de prise de contact et notre conseiller vous recontacte d\u00e8s que possible.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>\u00c9crit par Diane Taes<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Il n&#8217;est jamais facile de faire face \u00e0 la mort, qu&#8217;il s&#8217;agisse de la n\u00f4tre ou de celle d&#8217;un \u00eatre cher. Mais, en vieillissant, il est impossible d&#8217;ignorer ce sujet, surtout lorsqu&#8217;une famille est concern\u00e9e. C&#8217;est pourquoi vous devriez commencer \u00e0 vous occuper le plus t\u00f4t possible de la r\u00e9partition de votre h\u00e9ritage. Pourquoi ? 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