Comment financer les \u00e9tudes sup\u00e9rieures de vos enfants? Une bonne \u00e9ducation est un objectif que la plupart des parents ont en t\u00eate pour leurs enfants. La raison est tr\u00e8s simple : une meilleure \u00e9ducation ouvre la porte \u00e0 des meilleurs emplois mieux r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s.<\/p>\n
En fait, comme l’explique ces statistique<\/b><\/a>s, “un faible niveau d\u2019aptitudes aux \u00e9tudes et une absence de dipl\u00f4mes, ce qui se traduit en r\u00e9sultats d\u00e9favorables sur le march\u00e9 du travail.\u201d<\/p>\n Qui voudrait cela pour ses enfants ?<\/p>\n Cependant, le chemin est sem\u00e9 d’emb\u00fbches. L’augmentation du co\u00fbt des \u00e9tudes postsecondaires inqui\u00e8te de nombreux parents qui se demandent s’ils auront les moyens d’envoyer leurs enfants au coll\u00e8ge ou \u00e0 l’universit\u00e9 dans quelques ann\u00e9es. Ce n’est un secret pour personne : les frais de scolarit\u00e9 et la dette des pr\u00eats \u00e9tudiants sont tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9s au Canada. Que peut donc faire une famille pour se pr\u00e9parer, aussi facilement et efficacement que possible, \u00e0 faire face \u00e0 ces co\u00fbts immenses ? La r\u00e9ponse est unique : commencer \u00e0 \u00e9conomiser de l’argent et trouver des solutions pour financer les \u00e9tudes sup\u00e9rieures de vos enfants.<\/p>\n <\/p>\n Bien que les priorit\u00e9s financi\u00e8res changent avec le temps, l’\u00e9ducation est g\u00e9n\u00e9ralement une d\u00e9pense que les familles ne peuvent \u00e9viter. En 2019, les statistiques<\/b><\/a> du gouvernement Canadien montrait que 36 % des jeunes de 21 ans allaient \u00e0 l’universit\u00e9 et 24 % des jeunes de 19 ans fr\u00e9quentaient un coll\u00e8ge et ces chiffres sont en augmentation.<\/p>\n Chaque famille souhaite offrir \u00e0 ses enfants la possibilit\u00e9 de faire des \u00e9tudes sup\u00e9rieures et, par cons\u00e9quent, d’avoir plus de chances de r\u00e9ussir sur le march\u00e9 du travail. Mais avant de vous donner quelques conseils sur l’\u00e9laboration d’un plan d’\u00e9pargne pour financer les \u00e9tudes de vos enfants, voici quelques informations qui m\u00e9ritent d’\u00eatre connues. Combien cela co\u00fbte-t-il d’\u00e9tudier au Canada ? Le Canada est l’une des destinations les plus populaires au monde pour l’enseignement sup\u00e9rieur et, en tant que telle, c’est aussi l’une des plus ch\u00e8res. Il faut compter entre 2000 CAD et 20 000 CAD par ann\u00e9e d\u2019\u00e9tude sup\u00e9rieure, sans compter les frais de logement, de nourriture et le mat\u00e9riel qui peuvent s\u2019\u00e9lever jusqu\u2019\u00e0 13 000 CAD par an.<\/strong><\/p>\n \u00c0 la vue de ces chiffres, il est facile de comprendre les difficult\u00e9s que rencontrent les \u00e9tudiants et les familles pour payer l’universit\u00e9. Certes, l\u2019une des solutions est d\u2019exercer un travail \u00e0 temps partiel ou de s\u2019endetter. Mais avez-vous simplement commenc\u00e9 par la planification et l’\u00e9pargne? Suivez notre guide.<\/p>\n <\/p>\n Il n’est jamais trop tard pour commencer \u00e0 \u00e9pargner en vue des \u00e9tudes de vos enfants. Toutefois, comme le montrent les donn\u00e9es, vous devriez commencer \u00e0 le faire le plus t\u00f4t possible.<\/strong> Fixez-vous un objectif r\u00e9aliste (en tenant compte des prix moyens actuels et de leur tendance \u00e0 augmenter) et estimez le montant que vous devrez \u00e9pargner chaque semaine ou chaque mois pour l’atteindre. Consid\u00e9rez que, pour la plupart des Canadiens, l’\u00e2ge pour s’inscrire dans un \u00e9tablissement d’enseignement sup\u00e9rieur se situe entre 18 et 20 ans, et que, d’ici l\u00e0, vous devriez avoir atteint votre objectif d’\u00e9pargne.<\/p>\n Pour commencer, nous vous recommandons de mettre de c\u00f4t\u00e9 3 \u00e0 5 % de votre revenu mensuel net.<\/strong> Ces montants ne perturberont pas trop votre budget, mais ils sont suffisants pour constituer une somme substantielle en quelques ann\u00e9es.\u00a0 Et n’oubliez pas : le temps compte vraiment lorsqu’il s’agit d’\u00e9pargner.<\/strong> Mettre de c\u00f4t\u00e9 seulement 20 $ par semaine peut faire une \u00e9norme diff\u00e9rence sur une dur\u00e9e de 15 ans.<\/p>\n <\/p>\n Si le temps ne joue pas en votre faveur, vous pouvez toujours modifier vos habitudes de loisirs et de consommation pour \u00e9pargner le plus possible sans mettre en p\u00e9ril votre qualit\u00e9 de vie. Par exemple, soyez s\u00e9lectif dans vos plaisirs \u00e9ph\u00e9m\u00e8res<\/strong> (fr\u00e9quence des sorties au restaurant, des concerts, des expositions, etc.), renoncez aux loisirs co\u00fbteux et repensez vos vacances autrement. Plus important encore, essayez de d\u00e9terminer un budget mensuel pour votre m\u00e9nage, en consid\u00e9rant qu’au moins 3 % du revenu mensuel devrait \u00eatre consacr\u00e9 \u00e0 un compte d’\u00e9pargne.<\/strong> Cela n’a peut-\u00eatre pas l’air, mais m\u00eame de petits sacrifices, comme l’annulation de votre abonnement \u00e0 la salle de sport, peuvent faire une grande diff\u00e9rence apr\u00e8s quelques ann\u00e9es.<\/p>\n <\/p>\n Pour de nombreux Canadiens, le R\u00e9gime enregistr\u00e9 d’\u00e9pargne-\u00e9tudes <\/b><\/a>est la meilleure option pour \u00e9pargner efficacement de l’argent pour les \u00e9tudes. La Subvention Canadienne pour l\u2019\u00c9pargne \u00c9tude est une incitation de la part du gouvernement Canadien pour que les familles canadiennes \u00e9pargnent en vue des \u00e9tudes post-secondaires d\u2019un enfant. Il s\u2019agit d\u2019une subvention calcul\u00e9e selon le montant cotis\u00e9 \u00e0 un REEE au nom de l\u2019enfant, et cette somme sera d\u00e9pos\u00e9e directement dans le REEE. Cette somme n\u2019est pas soumise \u00e0 l\u2019imp\u00f4t sur le revenu, tant que vous ne faites pas de retrait d\u2019argent.<\/strong> En revanche, des frais peuvent s\u2019appliquer, puisqu\u2019ils sont ouverts aupr\u00e8s d\u2019institutions financi\u00e8res. Tout le monde peut y participer, m\u00eame les grands parents qui voudraient faire un versement pour financer les \u00e9tudes sup\u00e9rieures. Les familles \u00e0 faibles revenus peuvent b\u00e9n\u00e9ficier de subventions suppl\u00e9mentaires.<\/p>\n L’enfant doit suivre un programme de formation postsecondaire approuv\u00e9, tel qu’un coll\u00e8ge ou une \u00e9cole de m\u00e9tiers, dans les 36 ans suivant l’ouverture du compte pour b\u00e9n\u00e9ficier de tous les avantages du SCEE. Sinon les fonds seront retourn\u00e9s au gouvernement Canadien. Attention aussi, une fois votre enfant inscrit \u00e0 ses \u00e9tudes sup\u00e9rieures, il paiera des taxes sur les versements du REEE.<\/p>\n D\u2019autres solutions peuvent \u00eatre cumul\u00e9es avec ce REEE comme le Bon d\u2019\u00e9tudes Canadien<\/b><\/a>.<\/p>\n Ce sera l\u2019un des points les plus difficiles, mais sans doute le plus important pour son avenir. Donnez-lui donc l\u2019habitude d\u2019\u00e9pargner d\u00e8s le plus jeune \u00e2ge<\/strong>, pour qu\u2019il puisse profiter pleinement de la vie plus tard sans courir apr\u00e8s l\u2019argent. Aussi, de bonnes habitudes d\u2019\u00e9pargne, comme mettre de c\u00f4t\u00e9 10% de tout ce qui lui est donn\u00e9, lui permettront de payer ses taxes sereinement. Transmettez lui le sens de l\u2019effort et la r\u00e9silience<\/strong> : ne lui rendez pas la vie trop facile car plus tard ils devront cuisiner leurs repas eux m\u00eame, ranger leurs chambres, se trouver un travail. Ne faites donc pas les choses \u00e0 sa place et incitez votre enfant \u00e0 mettre son argent de c\u00f4t\u00e9, et \u00e0 prendre soin de ses affaires.<\/p>\n Enseignez lui t\u00f4t comment se construire une bonne c\u00f4te de cr\u00e9dit, afin qu\u2019il puisse emprunter facilement aupr\u00e8s des banques plus tard pour un pr\u00eat immobilier.<\/p>\n Enfin, enseignez aussi \u00e0 votre enfant la vraie valeur des choses<\/strong> : montrez-lui l\u2019int\u00e9r\u00eat de garder son argent pour plus tard, au lieu de le d\u00e9penser en futilit\u00e9s, pour financer les \u00e9tudes sup\u00e9rieures.<\/p>\n <\/p>\n Si vous maximisez le REEE de votre enfant, vous pouvez \u00e9galement mettre de l’argent de c\u00f4t\u00e9 dans un compte d’\u00e9pargne libre d’imp\u00f4t (CELI). Si votre enfant a un emploi \u00e0 temps partiel et qu’il d\u00e9clare un revenu \u00e0 l’Agence du revenu du Canada (ARC), il peut ouvrir un CELI et \u00e9pargner jusqu’\u00e0 5 500 $ par ann\u00e9e, sans imp\u00f4t.<\/p>\n Les avantages du CELI pour financer les \u00e9tudes sup\u00e9rieures de votre enfant, sont que les revenus de placement ne sont pas imposables<\/strong>, et les sommes retir\u00e9es ne sont pas imposables non plus. Il est donc tout \u00e0 fait possible de retirer une partie des sommes investies au fil du temps sans \u00eatre n\u00e9gativement impact\u00e9 niveau taxes.<\/p>\n Les bourses d’\u00e9tudes ou les subventions sont des formes d’aide financi\u00e8re offertes par des institutions, des organisations, des entreprises, des gouvernements ou des particuliers pour aider les \u00e9tudiants internationaux ou non \u00e0 financer les \u00e9tudes sup\u00e9rieures<\/p>\n Les bourses d’\u00e9tudes ou les subventions sont g\u00e9n\u00e9ralement accord\u00e9es au m\u00e9rite, pour des r\u00e9sultats scolaires ou extrascolaires exceptionnels,<\/strong> une exp\u00e9rience de b\u00e9n\u00e9volat, des r\u00e9alisations professionnelles, ou encore des habilet\u00e9s sportives. En g\u00e9n\u00e9ral, vous devez soumettre une demande en remplissant un dossier de candidature. Mais parfois, en fonction de certains crit\u00e8res, elle peut \u00eatre offerte automatiquement aux enfants\u00a0 qui sont admissibles\u00a0 (ce type de bourse est connu sous le nom de bourse d’entr\u00e9e), selon souvent, le revenu des parents.<\/p>\n Le processus de demande pour chaque bourse ou subvention peut \u00eatre diff\u00e9rent selon les organismes, mais il est souvent demand\u00e9 de soumettre un essai ou des r\u00e9f\u00e9rences de professeurs pour avoir une chance de financer les \u00e9tudes sup\u00e9rieures par ce biais l\u00e0.<\/p>\n La Banque Nationale du Canada<\/strong><\/a> par exemple, offre des bourses d’excellence sur concours annuel.<\/p>\n La banque CIBC octroie des bourses d’\u00e9tudes, parfois r\u00e9serv\u00e9es aux enfants de leurs employ\u00e9s, parfois elles sont offertes \u00e0 un grand nombre d’\u00e9tudiants.<\/p>\n Manuvie<\/strong><\/a> a lanc\u00e9 le premier programme de bourses d\u2019\u00e9tudes Life Lessons au Canada pour les \u00e9tudiants en \u00e9tude sup\u00e9rieure.<\/p>\n La Financi\u00e8re SunLife<\/strong> <\/a>a lanc\u00e9 son programme de bourse d’\u00e9tudes Dean Connor Sun Life pour l’inclusion \u00e0 l’intention des \u00e9tudiants noirs et autochtones.<\/p>\n Chaque ann\u00e9e, environ 50 \u00e9tudiants obtiennent une bourse de la RBC<\/strong><\/a> gr\u00e2ce \u00e0 ses 4 programmes.<\/p>\n <\/p>\n Au lieu de prendre un travail \u00e0 temps partiel dans un caf\u00e9, votre enfant pourrait tr\u00e8s bien aussi travailler tout en \u00e9tudiant pour financer les \u00e9tudes sup\u00e9rieures. Ces programmes permettent de donner aux \u00e9l\u00e8ves inscrits l’occasion de r\u00e9aliser des stages en milieu de travail, r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s ou non. En milieu universitaire, la formule est appel\u00e9e R\u00e9gime coop\u00e9ratif et les stages sont obligatoirement r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s.<\/strong> En plus de cette r\u00e9mun\u00e9ration qui permettra de financer financer les \u00e9tudes sup\u00e9rieures, ces programmes permettent aux \u00e9tudiants de se cr\u00e9er un r\u00e9seau, enrichir leur profil de r\u00e9alisations professionnelles. Visitez le site de l\u2019Enseignement coop\u00e9ratif et apprentissage en milieu de travail Canada (ECAMT<\/i> Canada<\/i>) pour plus d\u2019informations sur les alternances en universit\u00e9.<\/p>\n Ce type de compte a \u00e9t\u00e9 mis en place afin d\u2019\u00e9pargner pour des mineurs, et est populaire d\u00fb au fait qu\u2019il est simple \u00e0 ouvrir et moins co\u00fbteux<\/strong> qu\u2019une v\u00e9ritable fiducie, qui elle, est plus complexe d\u2019un point de vue fiscal et l\u00e9gal.<\/p>\n Si vous changiez d\u2019avis, et d\u00e9cidiez de r\u00e9cup\u00e9rer l\u2019argent de la fiducie, vous serez alors impos\u00e9 sur les revenus et gains g\u00e9n\u00e9r\u00e9s sur les sommes investies. Renseignez-vous bien sur les modalit\u00e9s, qui diff\u00e8rent d\u2019une institution \u00e0 une autre.<\/strong> Mais cet actif investi au nom de votre enfant jusqu’\u00e0 l\u2019\u00e2ge de cessation de la fiducie”, (g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 18 ans), permet de mettre de c\u00f4t\u00e9 sans plafond comme il en existe sur le CELI. L\u2019inconv\u00e9nient est que cela demande de bien se renseigner et de pr\u00e9voir les modalit\u00e9s de succession en cas de d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n <\/p>\n Souscrivez un plan d’assurance-vie.<\/b><\/p>\n Une police d’assurance-vie universelle (\u00e9galement connue sous le nom d’assurance-vie participative) est une police d’assurance-vie permanente<\/strong><\/a>. Le grand avantage et la sp\u00e9cificit\u00e9 de cette assurance est qu\u2019elle est aussi un placement : une partie de l’argent de la prime est affect\u00e9e \u00e0 la prestation de d\u00e9c\u00e8s, l’autre\u00a0 partie est plac\u00e9e sur un compte d’\u00e9pargne \u00e0 imposition diff\u00e9r\u00e9e.<\/p>\nComment financer les \u00e9tudes sup\u00e9rieures de vos enfants ?<\/h2>\n
Commencez \u00e0 \u00e9pargner le plus t\u00f4t possible.<\/b><\/h3>\n
Modifiez votre style de vie.<\/b><\/h3>\n
Ouvrez un REEE pour financer les \u00e9tudes sup\u00e9rieures.<\/b><\/h3>\n
Enseignez \u00e0 votre enfant les bonnes habitudes<\/b><\/h3>\n
Le CELI peut financer les \u00e9tudes sup\u00e9rieures
\n<\/b><\/h3>\nDemandez des bourses d\u2019\u00e9tudes<\/b><\/h3>\n
Pensez au r\u00e9gime coop\u00e9ratif ou alternance Travail \u00c9tudes<\/b><\/h3>\n
Ouvrez un compte en fiducie au nom de votre enfant<\/b>.<\/h3>\n
Comment l’assurance vie peut vous aider \u00e0 financer les \u00e9tudes sup\u00e9rieures<\/h2>\n