L\u2019assurance vie temporaire c\u2019est quoi au juste? Vous \u00eates en recherche d’une protection et vous \u00eates peut-\u00eatre tomb\u00e9 sur cette expression sans la comprendre. Nous vous disons tout sur l’assurance vie temporaire.<\/p>\n
Une police d’assurance vie temporaire est la forme la plus simple et abordable<\/strong><\/a> d\u2019un contrat d\u2019assurance vie. Elle porte tr\u00e8s souvent le nom de \u00ab\u00a0pure assurance vie\u00a0\u00bb : Vous payez des primes chaque mois pendant une certaine dur\u00e9e, appel\u00e9e \u00ab\u00a0terme\u00a0\u00bb.<\/p>\n Cette dur\u00e9e est g\u00e9n\u00e9ralement entre 10 et 30 ans – et si vous d\u00e9c\u00e9dez pendant cette p\u00e9riode, une somme appel\u00e9e \u00ab\u00a0prestation d\u00e9c\u00e8s\u00a0\u00bb est vers\u00e9e \u00e0 votre famille (ou \u00e0 toutes personnes que vous d\u00e9signez comme b\u00e9n\u00e9ficiaires) ce qui permettra de remplacer vos revenus pour leur s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re.<\/p>\n L\u2019assurance vie temporaire est une police g\u00e9n\u00e9ralement moins dispendieuse qu’une assurance vie permanente. Mais contrairement \u00e0 une assurance vie permanente, les polices temporaires n’ont ni valeur de rachat, ni versement \u00e0 l’expiration de la police et n\u2019ont pas plus de montant vers\u00e9 que le capital d\u00e9c\u00e8s. Pour simplifier les choses, la plupart des polices temporaires sont \u00e0 “prime uniforme”.<\/p>\n Cela signifie que vos primes mensuelles sont garanties de rester du m\u00eame montant pendant toute la dur\u00e9e de la police.<\/p>\n <\/p>\n Voici trois questions cl\u00e9s auxquelles vous devriez r\u00e9pondre avant de souscrire une police :<\/p>\n \u00c0 son niveau le plus \u00e9l\u00e9mentaire, une assurance vie temporaire est un accord entre la personne qui d\u00e9tient la police (le propri\u00e9taire) et une compagnie d’assurance : Le propri\u00e9taire accepte de payer une prime pour une dur\u00e9e d\u00e9termin\u00e9e (une dur\u00e9e g\u00e9n\u00e9ralement entre 10 et 30 ans) ; en contrepartie, la soci\u00e9t\u00e9 d’assurance promet le versement d\u2019une prestation de d\u00e9c\u00e8s, des fonds, \u00e0 une ou des personnes (b\u00e9n\u00e9ficiaires) au d\u00e9c\u00e8s d’une autre personne (l’assur\u00e9). Ces fonds sont g\u00e9n\u00e9ralement prot\u00e9g\u00e9s de tout imp\u00f4t.<\/p>\n Vous avez peut-\u00eatre vu ou entendu des publicit\u00e9s donnant des tarifs. Avant de vous qualifier pour une assurance vie, la compagnie d\u2019assurance doit \u00e9valuer le risque que vous repr\u00e9sentez. C’est ce qu’on appelle le processus de “soumission”.<\/p>\n L\u2019agent vous demandera g\u00e9n\u00e9ralement de passer un examen m\u00e9dical pour \u00e9valuer votre \u00e9tat de sant\u00e9 et voudra en savoir plus sur votre profession, votre mode de vie et d’autres \u00e9l\u00e9ments. Certains passe-temps, comme la plong\u00e9e sous-marine, sont consid\u00e9r\u00e9s comme risqu\u00e9s pour votre sant\u00e9, ce qui peut faire augmenter les primes. De m\u00eame, les environnements professionnels dangereux – par exemple, une plate-forme p\u00e9troli\u00e8re – peuvent \u00e9galement faire augmenter vos primes. Un pass\u00e9 avec des probl\u00e8mes avec la justice peut aussi faire augmenter vos primes. Enfin, le fait d’\u00eatre fumeur<\/strong><\/a> ou non fumeur fera une grande diff\u00e9rence de tarif. (Sachez que le statut de fumeur ne concerne pas seulement les adeptes du tabac, mais toute substance inshal\u00e9e. )<\/p>\n Pour notre part, nous ne demandons aucun examen m\u00e9dical : notre conseiller pose un questionnaire de sant\u00e9. Ce questionnaire est simplement fait pour mieux comprendre votre \u00e9tat de sant\u00e9 ainsi que vos besoins de protection, pour vous aider \u00e0 choisir la meilleure dur\u00e9e de contrat.<\/p>\n L’une des principales questions \u00e0 vous poser est la suivante : “Pendant combien de temps ai-je besoin d’une couverture?” Si vous avez des enfants, la r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale est de choisir une dur\u00e9e suffisamment longue pour qu’ils puissent quitter la maison et aller \u00e0 l’universit\u00e9 pour leurs \u00e9tudes. Si vous avez un pr\u00eat pour un achat immobilier, l’usage est de choisir une assurance vie temporaire de 30 ans. Plus la dur\u00e9e est longue, plus le versement de votre prime sera \u00e9lev\u00e9 chaque mois pour un montant de couverture donn\u00e9.<\/p>\n N\u00e9anmoins, il est g\u00e9n\u00e9ralement plus avantageux d’opter pour une police \u00e0 long terme que pour une police \u00e0 court terme, car on ne sait jamais ce que l’avenir nous r\u00e9serve. De plus, il est g\u00e9n\u00e9ralement plus facile de s’assurer quand on est jeune et en bon \u00e9tat de sant\u00e9.<\/p>\n Nous avons observ\u00e9 le march\u00e9 de l’assurance vie \u00e9voluer depuis quelques d\u00e9cennies et nous avons choisi la solution du 100 % \u00e0 distance. De la demande de soumission en passant \u00e0 l’entretien avec le conseiller pour plus d’information, jusqu’\u00e0 la validation de votre contrat d’assurance vie temporaire, nous choisissons la facilit\u00e9 pour vous, cher client.<\/p>\n D\u00e9cidez du montant de la prestation de d\u00e9c\u00e8s que vous souhaitez. Vous devriez envisager de souscrire une couverture suffisante pour subvenir aux besoins de votre famille si vous n’\u00eates plus l\u00e0 pour la soutenir. Quel que soit le montant de la couverture dont vous avez besoin, elle co\u00fbtera probablement moins cher que vous ne le pensiez : Un r\u00e9cent sondage a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que 44 % des mill\u00e9niaux pensent que l’assurance vie est au moins cinq fois plus ch\u00e8re que son co\u00fbt r\u00e9el.<\/p>\n <\/p>\n Qui recevra la prestation \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s? Il n’est pas n\u00e9cessaire que tout aille \u00e0 une seule personne. Par exemple, vous pouvez donner 50 % \u00e0 votre conjoint et r\u00e9partir le reste entre vos enfants adultes. Et si les b\u00e9n\u00e9ficiaires sont g\u00e9n\u00e9ralement des membres de la famille, ils ne sont pas oblig\u00e9s de l’\u00eatre. Vous pouvez choisir de l\u00e9guer une partie ou la totalit\u00e9 de vos avantages \u00e0 une fiducie, \u00e0 une organisation caritative ou m\u00eame \u00e0 un ami.<\/p>\n <\/p>\n Lorsque vous magasinez et commencer \u00e0 prendre de l\u2019information aupr\u00e8s d\u2019une compagnie d’assurance, vous entendrez peut-\u00eatre parler de diff\u00e9rents types de polices d’assurance vie temporaire.<\/p>\n Elles offrent toutes une prestation sp\u00e9cifique pendant une dur\u00e9e d\u00e9termin\u00e9e, mais peuvent avoir des caract\u00e9ristiques et des co\u00fbts tr\u00e8s diff\u00e9rents.<\/p>\n Prime uniforme<\/strong> : \u00c9galement appel\u00e9e assurance temporaire uniforme, c’est le type de police le plus simple et le plus courant : Votre prime reste la m\u00eame pendant toute la dur\u00e9e du contrat.<\/p>\n Terme renouvelable annuellement<\/strong> : \u00c9galement appel\u00e9e assurance annuelle renouvelable. Cette police vous couvre pendant un an \u00e0 la fois, avec la possibilit\u00e9 de la renouveler sans examen m\u00e9dical pour la dur\u00e9e du contrat – mais \u00e0 un co\u00fbt plus \u00e9lev\u00e9 chaque ann\u00e9e.<\/p>\n Par rapport \u00e0 une police \u00e0 prime uniforme, vos primes seront l\u00e9g\u00e8rement inf\u00e9rieures au d\u00e9but, mais sur une p\u00e9riode compl\u00e8te de 10, 20 ou 30 ans, vous paierez plus qu’avec une police \u00e0 prime uniforme.<\/p>\n Remboursement des primes<\/strong> : Ce type de police temporaire rembourse la totalit\u00e9 ou une partie de vos primes si vous vivez jusqu’\u00e0 la fin du terme. Quel est l’inconv\u00e9nient? Vos primes peuvent \u00eatre de deux \u00e0 quatre fois plus \u00e9lev\u00e9es que celles d’une police \u00e0 prime uniforme. De plus, si votre situation financi\u00e8re change et que vous laissez la police tomber en d\u00e9ch\u00e9ance, vous pourriez ne recevoir qu’une partie de vos primes, voire rien du tout.<\/p>\n L’\u00e9mission garantie<\/strong> : Ces polices sont plus faciles \u00e0 obtenir car elles n’exigent pas d’examen m\u00e9dical et ne posent que quelques questions simples sur la sant\u00e9, tout au plus. Cela signifie \u00e9galement que la compagnie d’assurance doit supposer que vous \u00eates un candidat \u00e0 risque qui a des probl\u00e8mes de sant\u00e9, de sorte que vos primes peuvent \u00eatre beaucoup plus \u00e9lev\u00e9es qu’elles ne le seraient autrement. En outre, il se peut que la police ne verse pas la totalit\u00e9 du capital d\u00e9c\u00e8s pendant les premi\u00e8res ann\u00e9es de couverture. Si vous avez des probl\u00e8mes de sant\u00e9, mais que vous \u00eates en mesure de les g\u00e9rer, il vaut g\u00e9n\u00e9ralement la peine de souscrire une police d’assurance-vie temporaire conventionnelle qui fait l’objet d’une tarification (c’est-\u00e0-dire qui exige un examen m\u00e9dical).<\/p>\n La convertibilit\u00e9 est une des options de la police qui vous permet de transformer ult\u00e9rieurement votre assurance temporaire en une assurance permanente \u00e0 vie enti\u00e8re, sans avoir \u00e0 passer un nouvel examen m\u00e9dical. Il s’agit d’une caract\u00e9ristique offerte par presque toutes les grandes compagnies d’assurance qui vous permettent de changer votre type d’assurance-vie. Guardian, par exemple, vous permet de transformer votre assurance temporaire \u00e0 n’importe quel moment au cours des cinq premi\u00e8res ann\u00e9es en une police d’assurance vie permanente – et offre m\u00eame un avenant de transformation prolong\u00e9e facultatif qui vous permet de le faire pour la dur\u00e9e de la police.<\/p>\n Pourquoi transformer une assurance temporaire en une assurance vie enti\u00e8re ? Si vous avez eu un grave probl\u00e8me de sant\u00e9 – par exemple, une crise cardiaque – il peut \u00eatre tr\u00e8s difficile d’obtenir une autre police. Autre raison : vous \u00eates attir\u00e9 par la composante valeur de rachat d’une police d’assurance vie enti\u00e8re. Ou peut-\u00eatre voulez-vous une couverture permanente<\/strong><\/a> \u00e0 vie. Une police temporaire peut \u00eatre votre meilleur choix maintenant, mais vos besoins de s\u00e9curit\u00e9 peuvent changer.<\/p>\n Recherchez un assureur qui offre la possibilit\u00e9 de transformer une police temporaire en une police d’assurance vie enti\u00e8re sans passer un autre examen m\u00e9dical, ce qui augmenterait probablement votre co\u00fbt.<\/p>\n Si vous tombez gravement malade vers la fin de la dur\u00e9e de votre police, vous voudrez pouvoir renouveler votre assurance vie temporaire sans passer un autre examen m\u00e9dical. Certaines compagnies offrent cette possibilit\u00e9 d’une ann\u00e9e sur l’autre – et bien que vous puissiez vous attendre \u00e0 une augmentation substantielle de vos tarifs, cela peut en valoir la peine pour vos survivants.<\/p>\n <\/p>\n Si votre entreprise offre une assurance vie collective dans le cadre de ses avantages sociaux, c’est un bon point de d\u00e9part. Comme l’entreprise souscrit une assurance pour un grand groupe de personnes, les primes sont g\u00e9n\u00e9ralement moins \u00e9lev\u00e9es que pour une police individuelle. Votre employeur peut \u00e9galement subventionner une partie des primes ou m\u00eame fournir une couverture \u00e9gale \u00e0 votre salaire annuel \u00e0 peu de frais ou gratuitement.<\/p>\n En revanche, le montant total<\/strong><\/a> de la couverture que vous pouvez obtenir peut \u00eatre limit\u00e9, par exemple \u00e0 trois fois votre salaire. Et quand vous quittez l’entreprise, si vous perdez votre emploi ou que vous patez \u00e0 la retraite, vous perdrez automatiquement votre couverture.<\/p>\n M\u00eame si vous b\u00e9n\u00e9ficiez d’une certaine couverture au travail, elle peut ne pas suffire \u00e0 tous vos besoins de protection. La bonne nouvelle, c’est qu’il est g\u00e9n\u00e9ralement facile de souscrire une assurance vie temporaire.<\/p>\n Comparez les taux d’assurance de plusieurs sources et, avant de faire votre choix, tenez compte de la compagnie aupr\u00e8s de laquelle vous souscrivez. Vous cherchez \u00e0 avoir une relation de confiance avec cette compagnie. Nous allons vous parler de quelque chose de tr\u00e8s important d\u2019ailleurs en ce qui concerne une compagnie d’assurance.<\/p>\n D’abord et avant tout, vous voulez \u00eatre s\u00fbr que la compagnie sera l\u00e0 lorsque vos b\u00e9n\u00e9ficiaires auront besoin d’un versement dans plusieurs ann\u00e9es ou d\u00e9cennies.<\/p>\n Une compagnie qui souscrit ses propres polices est une excellente garantie de contrat s\u00e9curis\u00e9 : pour notre part, nous assurons nos propres contrats chez Humania, membre d\u2019Assuris<\/a><\/strong> l\u2019organisation \u00e0 but non lucratif, qui prot\u00e8gent les d\u00e9tenteurs de police et leur capital d\u00e9c\u00e8s depuis 1990 de toute faillite d\u2019une compagnie d\u2019assurance.<\/p>\n Une autre fa\u00e7on de v\u00e9rifier la s\u00e9curit\u00e9 d’une compagnie d’assurance est de consulter les avis des clients en ligne. Bien qu’ils ne puissent pas vous renseigner sur la stabilit\u00e9 financi\u00e8re d’une compagnie, ils peuvent vous indiquer s’il est facile de travailler avec elle et si le service des sinistres pose probl\u00e8me pour le versement de la prestation d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n Vous voulez avoir plus d\u2019information avant de souscrire une assurance temporaire? Nos services peuvent vous aider \u00e0 r\u00e9pondre \u00e0 vos besoins en fonction de votre budget et des types de polices d’assurance vie disponibles, puis vous aider \u00e0 prendre une d\u00e9cision. Quelle que soit la fa\u00e7on dont vous d\u00e9cidez de souscrire, pensez \u00e0 le faire rapidement, n’attendez pas la retraite<\/strong><\/a> pour vous chercher une protection. N’oubliez pas que plus vous attendez pour souscrire une assurance vie, plus vous risquez de payer cher. Prot\u00e9gez donc le plus rapidement possible votre famille et vos proches en remplissant une demande de soumission<\/strong><\/a>. Notre conseiller vous revient dans les plus brefs d\u00e9lais.<\/p>\n <\/p>\n \u00c9crit par Diane Taes<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" L\u2019assurance vie temporaire c\u2019est quoi au juste? Vous \u00eates en recherche d’une protection et vous \u00eates peut-\u00eatre tomb\u00e9 sur cette expression sans la comprendre. Nous vous disons tout sur l’assurance vie temporaire. Une police d’assurance vie temporaire est la forme la plus simple et abordable d\u2019un contrat d\u2019assurance vie. 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Il s’agit d’un contrat.<\/strong><\/h3>\n
Admissibilit\u00e9 non garantie. <\/strong><\/h3>\n
Vous devez choisir une dur\u00e9e d’assurance<\/strong>.<\/h3>\n
Deux \u00e9tapes pour acheter une assurance vie temporaire<\/strong><\/h2>\n
D\u00e9cidez du montant de couverture<\/strong><\/h3>\n
Nommez vos b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/strong><\/h3>\n
Les diff\u00e9rents types de polices d’assurance temporaire que vous pouvez souscrire<\/strong><\/h2>\n
L’assurance vie temporaire qui \u00e9volue : La convertibilit\u00e9<\/strong><\/h2>\n
O\u00f9 souscrire une assurance vie temporaire<\/strong><\/h2>\n
<\/h2>\n
Solidit\u00e9 financi\u00e8re\u00a0: l\u2019assurance vie s\u00e9curis\u00e9e<\/strong><\/h2>\n