Vous avez contacté un assureur pour un contrat d’assurance vie et il vous a posé pleins de questions? Rassurez-vous c’est normal. L’assureur prends des risques à vous assurer a donc besoin de savoir quelques éléments pour connaitre notre niveau de risques. Les compagnies d’assurance vie classiques vont donc vous demander de passer un examen médical pour vous approuver et vous assurer. L’approbation est souvent faite alors en deux parties : un questionnaire et un examen médical. Le questionnaire concerne votre sante, votre hygiène de vie, et votre profession. Tout cela ne vous plaît pas ? Sachez qu’il est tout à fait possible de souscrire une assurance vie sans examen médical en ligne, mais nous vous en parlerons à la fin de cet article. Concernant l’examen médical pour assurance vie : comment ça se passe ? A quoi sert cet examen médical pour être approuvé pour une assurance vie ? Que vérifie l’assureur avec ces résultats d’examen médical ?
Le questionnaire médical avant l’examen médical
Voici les questions les plus fréquentes posées par l’assureur :
- Avez-vous ou avez-vous eu une maladie héréditaire ?
- Avez-vous du cholestérol ?
- Avez-vous eu une crise cardiaque ou un AVC par le passé ?
- Êtes-vous diabétique ?
- Avez-vous un traitement médical ?
- Avez-vous des opérations chirurgicales par le passé ?
- Consommez-vous de l’alcool et des drogues ?
- Avez-vous fumé et fumez-vous toujours ?
- Quel est votre poids et votre taille ?
- Pratiquez-vous des sports à risques ?
- Quel est votre métier ? Est-ce un métier à risques ?
- Avez-vous eu des cas de cancer dans votre lignée directe ?
Vous voyez, dans l’absolu ce n’est rien de plus que des questions que votre médecin pourrait vous poser pour se faire une idée générale de votre état de santé.
Vous avez répondu au questionnaire médical, maintenant l’assureur tient à vérifier si ce que vous avez dit est vrai. Souvent, les personnes ont été de bonne foi dans leurs réponses, mais simplement il est possible d’ignorer des antécédents de santé dans la famille qui se révèleront au moment de l’examen médical.
L’examen médical pour être qualifié pour une assurance vie
L’examen médical que vous demandera de passer l’assureur comprendra
- Une prise de sang
- Une prise de tension artérielle
- Un électrocardiogramme d’effort
- Un test d’urine
Cet examen médical va refléter plus exactement votre état de santé et vos résultats vont naturellement refléter votre hygiène de vie, vos habitudes et vos antécédents médicaux. Ces résultats ne peuvent pas mentir sur votre espérance de vie !
L’examen médical va permettre de déterminer :
- Votre tension artérielle et niveau de cholestérol,
- Votre potentiel de diabète,
- La trace de drogues, tabac, médicaments dans votre sang,
- Cancer (du sang, de la prostate)
Attention une simple petite infection pourrait fausser vos résultats d’analyse médicale : un rhume ou une grippe, et il vous faudra reporter l’examen médical.
Comment l’assureur utilise ces résultats de l’examen médical
Tout le principe de cet examen médical est d’évaluer le risque que vous représentez. Les assureurs possèdent des statistiques sur la longévité en fonction des conditions pré existantes, et habitudes de vie. L’assureur va croiser les données de ces statistiques avec les résultats du questionnaire, et de l’examen médical. Ce sont ces résultats qui vont permettre de déterminer si l’assureur vous accepte ou rejette votre demande de soumission. Et légalement, la compagnie d’assurance a tous les droits de refuser d’assurer une personne qu’elle estime « à risque ».
C’est aussi ces résultats qui vont permettre à l’assureur de calculer les primes. Voilà pourquoi les primes varient d’une personne à une autre.
Ce mode de fonctionnement est celui de presque toutes les compagnies d’assurance vie. Sauf la nôtre.
Pour conclure…
Passer un examen médical est un tracas de plus : il faut être à jeun pendant 12h avant, prévoir la visite de l’infirmière, et vous n’aurez peut-être pas accès aux résultats transmis parfois directement à l’assureur. La prise de sang peut être fatale pour vos résultats aussi : on ne peut rien cacher. Et le souci, c’est que si vous n’avez pas pris soin de votre santé ces dernières années, vous ne pouvez rattraper la chose en adoptant une semaine de régime fruits et légumes. C’est au quotidien que vous devez prendre soin de votre santé. Beaucoup d’autres choses peuvent venir entraver de bons résultats médicaux : le jus d’orange le matin qui fera un pic un glucose dans votre sang, le simple déneigement de la voiture qui provoquera une hausse artérielle à cause de l’exercice physique. En effet, le corps est une fabuleuse machine mais dont vous ne comprenez pas toute la mécanique, et les résultats médicaux pourraient vous surprendre.
Chez Insurance Supermarket Inc, nous ne voyons pas les choses ainsi. Nous voulons permettre à tous les résidents du Canada d’obtenir une assurance vie. C’est pourquoi nous proposons un plan simplifié : le but est de simplifier votre vie et d’éliminer toute cette partie de la demande de souscription à une assurance vie. Nous proposons un régime d’assurance vie accessible bien plus facilement. Cette police nécessite seulement quelques questions de santé. Si vous avez des questions sur nos options d’assurance-vie, nous serons heureux de vous aider! Veuillez nous contacter pour toute question que vous avez, et notre équipe de conseillers professionnels et agréés vous aidera à chaque étape du processus.
Écrit par Diane Taes
